Một trong những giai đoạn quan trọng nhất trong việc mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thiết lập tài khoản ngân hàng, hoặc hoàn thiện danh sách kiểm tra kế hoạch bất động sản của bạn là chỉ định một người thụ hưởng dự phòng vì nó đảm bảo rằng những cá nhân hợp pháp sẽ nhận được tài sản của bạn sau khi bạn qua đời. Trong bài viết sau đây, chúng ta sẽ thảo luận về mọi thứ hữu ích cho việc hiểu, từ người thụ hưởng dự phòng là gì trong các ngữ cảnh như bảo hiểm nhân thọ hoặc kế hoạch 401(k) để sự khác biệt là ở giữa người thụ hưởng chính và người thụ hưởng dự phòng.
Một người thụ hưởng dự phòng là gì?
Để hiểu một người thụ hưởng dự phòng là gì, điều cần thiết là phải tìm hiểu tên của người thụ hưởng chính và ý nghĩa của nó. Người thụ hưởng chính là cá nhân hoặc tổ chức ban đầu được chỉ định nhận tài sản.
Người thụ hưởng dự phòng, còn được gọi là người thứ cấp, là những gì mà được thiết kế bởi người nắm giữ của một ủy thác, tài khoản hưu trí, hoặc hợp đồng bảo hiểm như tư cách là cá nhân hoặc tổ chức sẽ nhận được lợi ích nếu không thể tìm thấy người thụ hưởng chính, đã qua đời hoặc từ chối thừa kế tại thời điểm phải trả.
Người thụ hưởng dự phòng sẽ không được bồi thường nếu người hưởng chính nhận một thừa kế. Ví dụ: nếu vợ/chồng của bạn là người thụ hưởng chính tài sản của bạn trong khi con cái của bạn là những người thụ hưởng dự phòng, thì sau đó điều này có nghĩa là con sau sẽ chỉ được thừa kế nếu vợ/chồng của bạn qua đời trước bạn.
Người thụ hưởng dự phòng chỉ đủ điều kiện nhận bảo hiểm hoặc khoản thanh toán hưu trí nếu các điều kiện tiên quyết cụ thể được đáp ứng tại thời điểm người được bảo hiểm qua đời, chẳng hạn như các chi tiết có trong di chúc. Thông thường, các điều kiện áp dụng cho người thụ hưởng chính cũng sẽ áp dụng cho người thụ hưởng dự phòng. Ví dụ, đó có thể là chuyển đến một quận hoặc một ngôi nhà cụ thể, hoàn thành giáo dục, hoặc thực hiện các nghi thức cụ thể khác. Việc không đáp ứng các điều kiện sẽ dẫn đến việc tịch thu số tiền thu được.
Ghi chú! Người thụ hưởng không phải vợ chồng của một IRA phải nhận được 100% số tiền vào cuối năm thứ 10 sau khi chủ sở hữu IRA qua đời do Đạo luật SECURE được thông qua vào năm 2019.
Ví dụ thực
Mọi người đều có thể tự do trả lời câu hỏi về cái gì là một người thụ hưởng dự phòng, chỉ định người đó là vợ/chồng hoặc bất kỳ người nào khác, cũng như các tổ chức, tài sản, quỹ tín thác, hoặc các tổ chức từ thiện.
Để giúp bạn hiểu rõ hơn về điều này, hãy lấy ví dụ về Alex, người đặt tên cho tổ chức từ thiện chăm sóc động vật yêu thích của mình là người thụ hưởng dự phòng và vợ hoặc chồng của họ, Victoria là người thụ hưởng chính số quỹ đến từ bảo hiểm của anh ấy. Các con của Alex không thể tranh chấp quyền lợi bảo hiểm nhân thọ ngay cả khi ông qua đời trước Victoria vì người đàn ông đã chỉ định tổ chức từ thiện là người thụ hưởng dự phòng.
Ưu điểm của việc đặt tên người thụ hưởng dự phòng
Khi không có di chúc, tài sản của người chết được phân chia thông qua thủ tục chứng thực di chúc hợp pháp. Do đó, ưu điểm chính của việc xác định người thụ hưởng chính và người thụ hưởng dự phòng là khả năng phân chia tài sản giữa con người/tổ chức cụ thể theo tỷ lệ cụ thể. Một người có thể tiết kiệm vốn cá nhân và gia đình và rất nhiều nỗ lực bằng cách chỉ định một người thụ hưởng dự phòng cho tài khoản hưu trí hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình.
Ngoài ra, người lập di chúc có thể bao gồm các điều khoản ngăn chặn việc thừa kế xảy ra nếu người thụ hưởng không đáp ứng các yêu cầu cụ thể. Chẳng hạn, chủ sở hữu tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) có thể chỉ định con gái là người thụ hưởng dự phòng và bao gồm một điều khoản nói rằng cô ấy chỉ có thể nhận được quỹ sau khi hoàn thành đại học.
Một người có thể nêu tên bao nhiêu người thụ hưởng dự phòng?
Số lượng người thụ hưởng tối đa mà một người có thể có là không xác định. Do đó, bạn có thể tự do chỉ định bao nhiêu người thụ hưởng phụ thuộc tùy thích và chia tài sản thừa kế của mình theo bất kỳ tỷ lệ nào bạn chọn.
Thay vì hoặc ngoài việc nêu tên các thành viên gia đình cụ thể hoặc những người khác là người thụ hưởng, bạn cũng có thể chọn một tổ chức để nhận nguồn vốn của mình.
Ghi chú! Người thụ hưởng dự phòng không thể được nêu tên bằng miệng nhưng được chỉ định bởi một văn bản pháp lý, tức là hợp đồng bảo hiểm, di chúc, ủy thác sống, v.v. Bạn nên liên hệ với một công chứng viên đủ điều kiện để thực hiện các tài liệu đúng cách.
Kết luận
Bây giờ bạn đã biết câu trả lời cho người thụ hưởng dự phòng là gì trên IRA hoặc bảo hiểm nhân thọ và sự khác biệt của nó vs. một người thụ hưởng chính. Hãy nhớ rằng cuộc sống là không thể đoán trước; do đó, bạn phải luôn chuẩn bị cho mình ngay cả đối với những sự kiện bất ngờ nhất. Vì vậy, chỉ những người xứng đáng nhất mới có thể nhận được khoản tiết kiệm của bạn, hãy cân nhắc đặt tên cho những người thụ hưởng của bạn ngay bây giờ.
