O que é um beneficiário contingente?

contingent beneficiary O que é

Uma das etapas mais cruciais na aquisição de uma apólice de seguro de vida, no estabelecimento de uma conta bancária, ou no acabamento da sua lista de controlo de planeamento imobiliário é a designação de um beneficiário contingente, pois garante que os indivíduos com direito a receber os seus bens após o seu falecimento. No artigo seguinte, discutiremos tudo o que é útil para compreender, desde o que é um beneficiário contingente em contextos como o seguro de vida ou o plano 401(k) até qual a diferença entre um beneficiário primário e um beneficiário contingente.

O que é um beneficiário contingente?

what is a contingent beneficiary
Para compreender o que é um beneficiário contingente, é essencial aprender a designação do beneficiário primário e o seu significado. Um beneficiário primário é um indivíduo ou organização inicial que é designado para receber o bem.

Um beneficiário contingente, também conhecido como secundário, é o que é designado pelo titular de um trust, conta de reforma, ou contrato de seguro como o indivíduo ou organização que receberá benefícios se o beneficiário primário não puder ser encontrado, tiver falecido ou declinar a herança no momento em que esta deve ser paga.

O beneficiário contingente não será compensado se o beneficiário primário receber uma herança. Por exemplo, se o seu cônjuge for o principal beneficiário da sua herança enquanto os seus filhos forem contingentes, então isto significa que este último só herdará se o seu cônjuge falecer antes de si.

Um beneficiário contingente só é elegível para receber seguros ou pagamentos de reforma se forem satisfeitos pré-requisitos específicos no momento do falecimento do segurado, tais como detalhes incluídos num testamento. Normalmente, as condições que se aplicam ao beneficiário primário se aplicam também ao beneficiário contingente. Por exemplo, poderia se mudar para um determinado distrito ou casa, a completar o ensino, ou a realizar outros ritos específicos. O não cumprimento das condições levaria à confiscação dos lucros.

Nota! Os beneficiários não espaciais de um IRA são obrigados a receber 100% dos fundos até à conclusão do 10º ano após a morte do proprietário do IRA como consequência da adoção do SECURE Act em 2019.

Exemplo real

Todos são livres de responder à questão do que é um beneficiário contingente, nomeando como tal um cônjuge ou qualquer outra pessoa, bem como organizações, propriedades, trusts, ou instituições de caridade.

Para o ajudar a compreender melhor isto, tomemos o exemplo de Alex, que nomeia a sua organização de caridade favorita para a proteção dos animais como o beneficiário contingente e a sua esposa Victoria como a principal beneficiária dos fundos da sua cobertura de seguro. Os filhos de Alex não podem contestar os benefícios do seguro de vida, mesmo que ele faleça perante Victoria, uma vez que o homem designou a organização de caridade como a beneficiária contingente.

Vantagens de nomear os beneficiários do contingente

Quando não há vontade, os bens do falecido são distribuídos através do procedimento legal de sucessão. Portanto, a principal vantagem de determinar os beneficiários primários e contingentes é a capacidade de dividir a propriedade entre pessoas/organizações específicas em proporções particulares. É possível poupar capital pessoal e familiar e muito esforço ao designar um beneficiário contingente para a sua conta de reforma ou apólice de seguro de vida.

Além disso, o testador pode incluir provisões que impeçam a ocorrência de uma herança se os beneficiários não cumprirem requisitos específicos. Por exemplo, o proprietário de uma conta de aposentadoria individual (IRA) pode nomear a filha como beneficiária contingente e incluir uma cláusula declarando que ela só poderia obter os fundos após completar a faculdade.

Quantos beneficiários contingentes podem um nome?

beneficiary contingents
O número máximo de beneficiários que uma pessoa pode ter é indefinido. Portanto, é livre de designar tantos beneficiários dependentes quantos desejar e de dividir a sua herança na proporção que escolher.

Em vez de ou para além de nomear como beneficiários familiares específicos ou outras pessoas, pode também escolher uma organização para receber o seu capital.

Nota! Um beneficiário contingente não pode ser nomeado formalmente, mas é nomeado por um instrumento legal, ou seja, apólice de seguro, testamento, confiança viva, etc. Recomenda-se que contacte um notário qualificado para executar devidamente os documentos.

Conclusão

Agora conhece as respostas para o que é um beneficiário contingente de um IRA ou seguro de vida e qual é a sua diferença em relação a um beneficiário primário. Lembre-se de que a vida é imprevisível; por isso, deve sempre se preparar para os acontecimentos mais inesperados, para que apenas as pessoas mais merecedoras possam receber as suas poupanças, considere a possibilidade de nomear agora os seus beneficiários.

Alex tem mais de 9 anos de experiência nos mercados financeiros. Tem trabalhado com várias empresas financeiras a nível mundial e tem experiência em análise técnica e fundamental. Alex desempenhou várias funções nos seus 9 anos de experiência e trabalhou como consultor de investimentos, analista financeiro, gestor de gestão de risco, gestor de planeamento financeiro, e responsável pela conformidade e controlo interno.

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