Koşullu lehtar nedir

contingent beneficiary Bu nedir

Bir hayat sigortası poliçesi satın almanın, bir banka hesabı oluşturmanın veya emlak planlama kontrol listenizi bitirmenin en önemli aşamalarından biri, haklı bireylerin ölümden sonra varlıklarınızı almasını sağladığı için koşullu bir yararlanıcı belirlemektir. Aşağıdaki makalede, koşullu bir yararlanıcının hayat sigortası veya 401 (k) planı gibi bağlamlarda ne olduğundan, birincil yararlanıcı ile koşullu bir lehtar arasındaki farkın ne olduğuna kadar, anlamak için yararlı olan her şeyi tartışacağız.

Koşullu lehtar nedir?

what is a contingent beneficiary
Koşullu bir yararlanıcının ne olduğunu anlamak için, birincil olanın tanımını ve ne anlama geldiğini öğrenmek önemlidir. Birincil lehtar, varlığı almak üzere atanmış ilk birey veya kuruluştur.

İkincil olarak da bilinen koşullu bir lehtar, bir tröst, emeklilik hesabı veya sigorta sözleşmesinin sahibi tarafından, birincil lehtarın bulunamaması, vefat etmesi veya ödeneceği sırada mirası reddetmesi durumunda fayda sağlayacak kişi veya kuruluş olarak belirlenen şeydir.

Koşullu lehtar, birincil lehtar bir miras alırsa tazmin edilmeyecektir. Örneğin, çocuklarınız koşullu olanlar iken eşiniz mülkünüzün ana faydalanıcısıysa, bu ikincisinin yalnızca eşiniz sizden önce geçerse miras alacağı anlamına gelir.

Koşullu bir lehtar, yalnızca sigortalının vefatı sırasında belirli ön koşulların yerine getirilmesi durumunda, bir vasiyetnamede yer alan ayrıntılar gibi sigorta veya emeklilik ödemelerini almaya hak kazanır. Genellikle, birincil yararlanıcı için geçerli olan koşullar, koşullu olan için de geçerli olacaktır. Örneğin, belirli bir bölgeye veya eve taşınmak, eğitimi tamamlamak veya diğer belirli ayinleri gerçekleştirmek olabilir. Koşulların yerine getirilmemesi, gelirlerin kaybedilmesine yol açacaktır.

Not! Bir IRA’nın eş olmayan yararlanıcılarının, SECURE Yasası’nın 2019’da kabul edilmesinin bir sonucu olarak, IRA sahibinin ölümünden sonraki 10. yılın sonuna kadar fonların% 100’ünü almaları gerekmektedir.

Gerçek örnek

Herkes, koşullu bir lehtarın ne olduğu sorusuna cevap vermekte özgürdür, böyle bir eş veya başka bir kişinin yanı sıra kuruluşlar, mülkler, tröstler veya hayır kurumları olarak atanır.

Bunu daha iyi anlamanıza yardımcı olmak için, en sevdikleri hayvan bakımı yardım kuruluşunu koşullu yararlanıcı olarak ve eşleri Victoria’yı sigorta kapsamından fonların birincil yararlanıcısı olarak adlandıran Alex örneğini ele alalım. Alex’in çocukları, Victoria’dan önce vefat etse bile hayat sigortası yardımlarına itiraz edemezler, çünkü adam hayır kurumunu koşullu yararlanıcı olarak atamıştır.

Koşullu yararlanıcıları adlandırmanın avantajları

İrade olmadığında, ayrılanların malları yasal denetimli serbestlik usulü ile dağıtılır. Bu nedenle, birincil ve koşullu yararlanıcıları belirlemenin temel avantajı, mülkiyeti belirli kişiler / kuruluşlar arasında belirli oranlarda bölme yeteneğidir. Emeklilik hesabı veya hayat sigortası poliçesi için şartlı bir yararlanıcı belirleyerek kişisel ve aile sermayesinden ve çok fazla çabadan tasarruf edebilirsiniz.

Ayrıca, test cihazı, yararlanıcıların belirli gereklilikleri yerine getirmemesi durumunda bir mirasın gerçekleşmesini engelleyen hükümler içerebilir. Örneğin, bir bireysel emeklilik hesabı (IRA) sahibi, kızı koşullu lehtar olarak adlandırabilir ve yalnızca üniversiteyi tamamladıktan sonra fon alabileceğini belirten bir madde içerebilir.

Bir kişi kaç koşullu yararlanıcının adını verebilir?

beneficiary contingents
Bir kişinin sahip olabileceği maksimum yararlanıcı sayısı tanımlanmamıştır. Bu nedenle, istediğiniz kadar bağımlı lehtar belirlemekte ve mirasınızı seçtiğiniz herhangi bir oranda bölmekte özgürsünüz.

Belirli aile üyelerini veya diğer kişileri yararlanıcı olarak adlandırmak yerine veya buna ek olarak, sermayenizi almak için bir kuruluş da seçebilirsiniz.

Not! Koşullu bir lehtar sözlü olarak adlandırılamaz, ancak yasal bir araçla, yani sigorta poliçesi, irade, yaşayan güven vb. İle atanır. Belgelerin düzgün bir şekilde yürütülmesi için nitelikli bir notere başvurmanız önerilir.

Sonuç

Artık bir IRA veya hayat sigortasında koşullu bir yararlanıcının ne olduğuna ve birincil yararlanıcıya karşı farkının ne olduğuna dair cevapları biliyorsunuz. Hayatın tahmin edilemez olduğunu unutmayın; bu nedenle, kendinizi her zaman en beklenmedik olaylara bile hazırlamalısınız. Sadece en hak eden insanların tasarruflarınızı alabilmesi için, yararlanıcılarınızı şimdi adlandırmayı düşünün.

Alex, finansal piyasalarda 9 yılı aşkın deneyime sahiptir. Dünya çapında çeşitli finans firmalarıyla çalışmıştır ve teknik ve temel analiz konusunda uzmanlığa sahiptir. Alex, 9 yıllık tecrübesinde çeşitli roller üstlenmiş ve yatırım danışmanı, finansal analist, risk yönetimi görevlisi, finansal planlama müdürü ve uyum ve iç kontrol görevlisi olarak çalışmıştır.

Rate author
Online Investment
Add a comment