Одним из наиболее важных этапов при покупке полиса страхования жизни, открытии банковского счета или при заполнении списка планирования наследства является назначение условных бенефициаров, поскольку это гарантирует, что законные лица получат ваши активы после вашей кончины. В данной статье мы обсудим все важные моменты касательно того, кто такой условный бенефициар в таких сферах, как страхование жизни или план 401(k), а также разницу между основным и условным бенефициаром.
Что значит «условный бенефициар»?
Чтобы понять, кто такой условный бенефициар, необходимо разобраться, кто является первичным или основным бенефициаром, и что означает этот термин. Первичный бенефициар — это первоначальное лицо или организация, назначенная для получения актива.
Условный бенефициар, которого также называют вторичным бенефициаром, — это физическое или юридическое лицо, назначенное держателем траста, пенсионного счета или страхового договора как получатель пособия, если основной бенефициар не найден, умер или отказался от наследства в тот момент, когда оно должно быть выплачено.
Условный бенефициар не получит компенсацию, если первичный бенефициар получит наследство. Например, если ваш супруг является основным бенефициаром вашего имущества, а ваши дети являются условными бенефициарами, это означает, что дети получат наследство только в том случае, если ваш супруг уйдет из жизни раньше вас.
Условный бенефициар имеет право на получение страховых или пенсионных выплат только в том случае, если на момент смерти застрахованного выполняются определенные условия, например, в завещание включены необходимые положения. Обычно условия, применимые к первичному бенефициару, также применяются к условному. Например, это может быть переезд наследника в определенный район или дом, получение образования или выполнение других конкретных условий. Их несоблюдение приведет к конфискации полученного наследства.
Важно! Согласно закону SECURE, принятому в 2019 году, бенефициары индивидуального пенсионного счета, или IRA, которые не являются супругами, должны получить 100% средств по истечении 10-го года после смерти владельца IRA.
Реальный пример
Каждый может самостоятельно выбрать условного бенефициара, назначив в качестве него супруга или любое другое лицо, а также организацию, сословие, траст или благотворительный фонд.
Чтобы помочь вам лучше понять этот термин, давайте возьмем в качестве примера Алексея, который выбрал свою любимую благотворительную организацию по уходу за животными в качестве условного бенефициара, а свою супругу Викторию — в качестве первичного бенефициара средств его страховки. Дети Алекса не могут претендовать на страховые выплаты, если он скончается раньше Виктории, поскольку мужчина указал благотворительную организацию в качестве условного бенефициара.
Преимущества указания условных бенефициаров
При отсутствии завещания имущество умершего распределяется в судебном порядке. Поэтому основным преимуществом определения первичных и условных бенефициаров является возможность раздела собственности между конкретными людьми или организациями в заранее определенных пропорциях. Можно сохранить личный и семейный капитал, а также сэкономить силы и время, назначив условного бенефициара для своего пенсионного счета или полиса страхования жизни.
Кроме того, можно включить положения, которые будут препятствовать наследованию, если бенефициары не выполнят их. Например, владелец индивидуального пенсионного счета может указать дочь в качестве условного бенефициара и включить пункт о том, что она сможет получить средства только после окончания колледжа.
Сколько условных бенефициаров можно выбрать?
Максимальное количество бенефициаров, которое может назначить одно лицо, не ограничено. Таким образом, вы можете указать столько бенефициаров, сколько пожелаете, и разделить свое наследство в любых пропорциях.
Вместо или в дополнение к указанию конкретных членов семьи или других людей в качестве бенефициаров, вы также можете выбрать организацию, которая получит ваш капитал.
Важно! Условный бенефициар не может быть назван устно; он назначается в юридических документах, таких как страховой полис, завещание, живой траст и т. д. Для надлежащего оформления бумаг рекомендуется обратиться к квалифицированному нотариусу.
Вывод
Теперь вы знаете, кто может быть условным бенефициаром в рамках IRA или страхования жизни, а также в чем различия между условными и первичными бенефициарами. Помните, что жизнь непредсказуема, поэтому стоит быть готовым даже к самым неожиданным событиям. Чтобы ваши сбережения могли получить только самые достойные люди, подумайте о том, чтобы выбрать своих бенефициаров уже сейчас.
