जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने, बैंक खाता स्थापित करने, या अपनी संपत्ति नियोजन की चेकलिस्ट यानी जाँच सूची को पूरा करने के सबसे महत्वपूर्ण चरणों में से एक होता है अपने आकस्मिक लाभार्थी या लाभार्थियों को नामित करना क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि आपकी मृत्यु के बाद सही व्यक्तियों को आपकी संपत्ति प्राप्त हो। निम्नलिखित लेख में, हम इस बात को समझने के लिए उन सभी उपयोगी बातों पर चर्चा करेंगे, जिसमें, जीवन बीमा या 401(k) योजना जैसे संदर्भों में एक आकस्मिक लाभार्थी क्या है से लेकर एक प्राथमिक लाभार्थी और एक आकस्मिक लाभार्थी के बीच क्या अंतर होता है, ये सब शामिल है।
एक आकस्मिक लाभार्थी कौन होता है?
यह समझने के लिए कि एक आकस्मिक लाभार्थी कौन होता है, यह जानना आवश्यक है कि एक प्राथमिक लाभार्थी कौन होता है और इसका क्या अर्थ है। एक प्राथमिक लाभार्थी एक प्रारंभिक व्यक्ति या संगठन होता है जिसे संपत्ति प्राप्त करने के लिए नामित किया गया होता है।
एक आकस्मिक लाभार्थी, जिसे द्वितीयक के रूप में भी जाना जाता है, वह होता है जिसे एक ट्रस्ट, सेवानिवृत्ति खाते, या बीमा अनुबंध के धारक द्वारा व्यक्ति या संगठन के रूप में नामित किया जाता है, जो लाभ प्राप्त करेगा यदि प्राथमिक लाभार्थी को ढूँढा नहीं जा पा रहा हो, उसका निधन हो गया हो या जो भुगतान के समय विरासत को लेने से अस्वीकार कर दे।
प्राथमिक लाभार्थी को विरासत मिलने के बाद आकस्मिक लाभार्थी को किसी भी प्रकार का मुआवजा नहीं दिया जाएगा। उदाहरण के लिए, यदि आपका जीवनसाथी आपकी संपत्ति का प्रमुख लाभार्थी है, जबकि आपके बच्चे आकस्मिक लाभार्थी हैं, तो इसका मतलब यह है कि बच्चों को केवल तभी विरासत मिलेगी यदि आपके जीवनसाथी की मृत्यु आपसे पहले हो जाए।
एक आकस्मिक लाभार्थी बीमा या सेवानिवृत्ति भुगतान प्राप्त करने के लिए पात्र केवल तभी होता है यदि बीमाधारक के मरने के समय वसीयत में दी हुईं विशिष्ट आवश्यकताएँ पूरी की जाएँ। आमतौर पर, प्राथमिक लाभार्थी पर लागू होने वाली शर्तें आकस्मिक लाभार्थी पर भी लागू होती हैं। उदाहरण के लिए, इसमें किसी विशेष जिले या घर में रहना, शिक्षा पूरी करना, या अन्य विशिष्ट संस्कार को पूरा करना शामिल हो सकता है। शर्तों को पूरा करने में विफल रहने पर सम्पति को जब्त कर लिया जाता है।
नोट! 2019 में सिक्योर अधिनियम (SECURE Act) के लागु होने के परिणामस्वरूप IRA के मालिक की मृत्यु होने के बाद 10 वें वर्ष के समापन तक IRA के लाभार्थी जो मालिक का पति या पत्नी न हों, को 100% धनराशि प्राप्त करने की आवश्यकता होती है।
एक वास्तविक उदाहरण
हर कोई इस सवाल का जवाब देने के लिए स्वतंत्र है कि एक आकस्मिक लाभार्थी क्या है, जिसमें जीवनसाथी या किसी अन्य व्यक्ति के साथ-साथ संगठनों, सम्पदाओं, ट्रस्टों या दान संगठनों को नियुक्त करना शामिल होता है।
इसे बेहतर ढंग से समझने में आपकी मदद करने के लिए, आइए एलेक्स का उदाहरण लेते हैं, जो अपने पसंदीदा पशु देखभाल दान संगठन को आकस्मिक लाभार्थी के रूप में और अपनी पत्नी विक्टोरिया को अपने बीमा कवरेज के फंड्स के प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नामित करते हैं। एलेक्स के बच्चे जीवन बीमा लाभों पर विवाद नहीं कर सकते हैं, भले ही वह विक्टोरिया से पहले मर जाते हैं क्योंकि उन्होंने दान संगठन को अपने आकस्मिक लाभार्थी के रूप में नामित किया था।
आकस्मिक लाभार्थियों के नामकरण के लाभ
जब कोई वसीयत नहीं होती है, तो मृत की संपत्ति को परिवीक्षा की कानूनी प्रक्रिया के माध्यम से वितरित किया जाता है। इसलिए, प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों को निर्धारित करने का मुख्य लाभ विशिष्ट लोगों/संगठनों के बीच विशेष अनुपात में संपत्ति को विभाजित करने की क्षमता है। कोई व्यक्ति अपने सेवानिवृत्ति खाते या जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एक आकस्मिक लाभार्थी को नामित करके व्यक्तिगत और पारिवारिक पूँजी और बहुत सारे श्रम को बचा सकता है।
साथ ही, वसीयतकर्ता उन प्रावधानों को शामिल कर सकता है जो लाभार्थियों द्वारा विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा नहीं करने पर विरासत को उन्हें मिलने से रोकते हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) के मालिक, अपनी बेटी को आकस्मिक लाभार्थी के रूप में नामित कर सकते हैं और इसमें एक खंड शामिल किया जा सकता है कि वह केवल कॉलेज पूरा करने के बाद ही पूँजी प्राप्त कर सकती है।
एक व्यक्ति कितने आकस्मिक लाभार्थियों का नामांकन कर सकते है?
एक व्यक्ति द्वारा लाभार्थियों की अधिकतम संख्या अपरिभाषित है। इसलिए, आप जितने चाहें उतने आश्रित लाभार्थियों को नामित करने और अपनी विरासत को अपने द्वारा चुने गए किसी भी अनुपात में विभाजित करने के लिए स्वतंत्र हैं।
अपने विशिष्ट परिवार के सदस्यों या अन्य लोगों को लाभार्थियों के रूप में नामित करने के बजाय या इसके अलावा, आप अपनी पूँजी को प्राप्त करने के लिए एक संगठन को भी चुन सकते हैं।
नोट! एक आकस्मिक लाभार्थी को मौखिक रूप से नामित नहीं किया जा सकता है, बल्कि उसे एक कानूनी दस्तावेज, जैसे कि, बीमा पॉलिसी, वसीयत, जीवित ट्रस्ट, आदि द्वारा नियुक्त किया जाता है। दस्तावेजों को ठीक से निष्पादित करने के लिए एक योग्य नोटरी से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।
निष्कर्ष
अब आप आपको इन बातों का उत्तर पता है कि IRA या जीवन बीमा में आकस्मिक लाभार्थी कौन होते हैं और प्राथमिक लाभार्थी से यह कैसे अलग है। याद रखें कि जीवन अननुमेय है; इसलिए, आपको सबसे अप्रत्याशित घटनाओं के लिए भी खुद को हमेशा तैयार रखना चाहिए। ताकि केवल सबसे योग्य लोग ही आपकी बचत के पैसे को प्राप्त कर सकें, अपने लाभार्थियों का अभी नामांकन करने पर विचार करें।
