Sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Chúng tôi sử dụng thẻ ngân hàng hàng ngày trong cuộc sống của chúng tôi. Nhưng thẻ ghi nợ là gì và nó khác với thẻ tín dụng như thế nào? Bài viết này sẽ tiết lộ chính xác câu trả lời cho những câu hỏi đó và để bạn phân biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.

Hãy đi sâu vào thế giới của những thẻ ngân hàng này và tìm hiểu tất cả những điểm khác biệt quan trọng giữa chúng.

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là gì?

Khi nói đến việc mua hàng và rút tiền mặt từ atms, bạn có tùy chọn sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Nhưng sự khác biệt giữa hai loại thẻ này là gì và loại thẻ nào phù hợp nhất với bạn?

Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ do ngân hàng phát hành và có thể được liên kết với tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm. Chúng thường có logo của công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, chẳng hạn như MasterCard hoặc Visa và có thể được sử dụng ở bất kỳ nơi nào các thẻ này được chấp nhận.

Thẻ ghi nợ giúp rút tiền mặt từ một máy ATM, mua hàng hóa và dịch vụ tại điểm bán hàng hoặc mua hàng trực tuyến. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ, quỹ sẽ được khấu trừ từ tài khoản của bạn. Quỹ được chuyển từ tài khoản ngân hàng của người tiêu dùng sang tài khoản của người bán tại thời điểm giao dịch.

Một trong những lợi ích chính của việc sử dụng thẻ ghi nợ là bạn có nhiều khả năng chi tiêu tiền của mình một cách khôn ngoan hơn, vì bạn chỉ có thể chi tiêu tối đa số quỹ hiện có trong tài khoản của mình. Ngoài ra, thẻ ghi nợ thường có phí thấp hơn so với thẻ tín dụng và một số tổ chức tài chính thậm chí còn cung cấp phần thưởng hoặc chương trình hoàn lại tiền.

Không giống như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ không cung cấp hạn mức tín dụng, vì vậy bạn chỉ có thể chi tiêu những gì bạn có trong tài khoản ngân hàng của mình. Đó cũng là một cách tuyệt vời để theo dõi tài khoản của bạn thường xuyên để giảm bớt nguy cơ gian lận và đảm bảo rằng tất cả các giao dịch đều chính xác.

Thẻ tín dụng là gì?

Không giống như một thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng cho phép bạn vay tiền từ ngân hàng phát hành đến một giới hạn cụ thể (được biết như là giới hạn tín dụng) để mua hàng hoặc rút tiền mặt. Đó là một khoản vay ngắn hạn mà ngân hàng cung cấp cho bạn với tư cách là chủ thẻ.

Một trong những ưu điểm chính của việc có thẻ tín dụng là sự tiện lợi của nó. Nó cho phép bạn mua hàng hoặc rút tiền mặt mà không cần mang theo một lượng lớn. Ngoài ra, thẻ tín dụng thường đi kèm với nhiều phần thưởng và lợi ích khác nhau, chẳng hạn như hoàn lại tiền, điểm hoặc giảm giá cho một số giao dịch mua nhất định.

Khi sử dụng thẻ tín dụng, điều cần thiết là phải hiểu lãi suất và các khoản phí liên quan. Lãi suất là chi phí vay tiền, thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). APR sẽ khác nhau tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ, loại thẻ và mức độ tín nhiệm của chủ thẻ.

Một khía cạnh quan trọng khác của việc sử dụng thẻ tín dụng là điểm tín dụng. Điểm tín dụng là đại diện bằng số về uy tín tín dụng của bạn dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. Nó được sử dụng bởi những người cho vay, chủ nhà và các tổ chức tài chính khác để đánh giá mức độ tin cậy của bạn. Điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất và các điều khoản tốt hơn đối với các khoản vay, thẻ tín dụng và thế chấp.

Điều bắt buộc là phải quản lý nợ thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm. Bạn nên thanh toán hết số dư mỗi tháng và tránh sử dụng nhiều tín dụng hơn mức bạn có thể trả hết. Nó tránh bị tính phí trả chậm và khiến điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng tiêu cực.

Thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ có thể cung cấp một cách thuận tiện để mua hàng và tiếp cận tiền mặt, nhưng điều cực kỳ quan trọng là phải sử dụng chúng một cách có trách nhiệm. Điều đó bao gồm hiểu biết về lãi suất, phí và phần thưởng liên quan đến thẻ, quản lý nợ thẻ tín dụng và duy trì điểm tín dụng tốt. Bằng cách đó, bạn có thể tận hưởng những lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng đồng thời tránh được những cạm bẫy tiềm ẩn.

Chìa khóa các sự khác biệt chính giữa một thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là phương thức thanh toán cho phép bạn mua hàng mà không cần sử dụng tiền mặt. Tuy nhiên, có một số khác biệt rõ ràng giữa hai loại thẻ.

Hãy đi sâu vào các sự khác biệt giữa một thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ từng cái một.

1. Nguồn kinh phí: Thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của một cá nhân, trong khi thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng mở rộng cho người dùng. Điều đó có nghĩa là khi giao dịch mua bắt đầu bằng thẻ ghi nợ, quỹ sẽ được rút ngay lập tức từ tài khoản được liên kết, trong khi giao dịch mua bằng thẻ tín dụng là khoản vay mà người ta phải trả.
2. Lịch sử tín dụng: Thẻ tín dụng yêu cầu kiểm tra tín dụng và chỉ được cấp cho những cá nhân có lịch sử tín dụng tốt. Ngược lại, thẻ ghi nợ không yêu cầu kiểm tra tín dụng và các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác có thể phát hành chúng cho bất kỳ ai có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm.
3. Tỷ lệ lãi suất: Việc mua thẻ tín dụng đi kèm với lãi suất khác nhau tùy thuộc vào thẻ và điểm tín dụng của cá nhân. Mua thẻ ghi nợ không đi kèm với tỷ lệ lãi suất, vì tiền được rút ngay lập tức từ tài khoản được liên kết.
4. Phần thưởng & Lợi ích: Thẻ tín dụng thường đi kèm với các phần thưởng và lợi ích như hoàn tiền, điểm và đặc quyền du lịch. Tuy nhiên, việc thẻ Ghi nợ mang lại phần thưởng và lợi ích không phải là điều bình thường.
5. Bảo vệ chống gian lận: Thẻ tín dụng thường có khả năng chống gian lận tốt hơn so với thẻ ghi nợ. Nếu thẻ tín dụng bị lạm dụng cho mục đích lừa đảo, cá nhân đó không chịu trách nhiệm về các khoản phí, và công ty phát hành thẻ sẽ làm việc để khắc phục tình trạng này.
   Mặt khác, nếu ai đó sử dụng thẻ ghi nợ cho mục đích lừa đảo, tài khoản của cá nhân đó có thể bị giới hạn, số quỹ có thể bị hạn chế và có thể mất một vài ngày hoặc vài tuần để lấy lại quỹ.
6. Xây dựng tín dụng: Thẻ tín dụng có thể giúp các cá nhân xây dựng lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của họ miễn là họ sử dụng chúng một cách có trách nhiệm và các khoản thanh toán liên quan được nộp đúng hạn Thẻ ghi nợ không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng hoặc điểm tín dụng của một cá nhân.

Tóm tắt lại, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ là một công cụ thanh toán hữu ích mà người ta có thể sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Tuy nhiên, điều tối quan trọng là phải hiểu được sự khác biệt quan trọng trong các nguồn tài trợ, yêu cầu tín dụng, lãi suất, phần thưởng và bảo vệ gian lận được giải thích ở trên.

Cân nhắc đặc biệt

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là các phương thức thanh toán cho phép bạn mua hàng mà không cần sử dụng tiền mặt. Tuy nhiên, có một số bắt buộc sự khác biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng bạn phải nắm được.

Các cân nhắc đặc biệt đối với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng bao gồm:

• Bảo mật: Cả thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều có thể bị gian lận. Bảo vệ thông tin thẻ của bạn và theo dõi tài khoản của bạn để phát hiện hoạt động đáng ngờ là rất quan trọng.
• Lệ phí: Thẻ ghi nợ thường có chi phí thấp hơn thẻ tín dụng, nhưng một số ngân hàng có thể tính phí đối với một số giao dịch nhất định hoặc đối với việc sử dụng máy ATM. Thẻ tín dụng thường có phí hàng năm, phí trả chậm, và các khoản phí khác.
• Phần thưởng: Thẻ tín dụng thường cung cấp các chương trình phần thưởng có thể bao gồm tiền hoàn lại, điểm hoặc các ưu đãi khác. Mặt khác, thẻ ghi nợ thường không cung cấp các chương trình phần thưởng.
• Lịch sử tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm có thể giúp xây dựng lịch sử tín dụng, trong khi thẻ ghi nợ không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

Điều tối quan trọng là phải xem xét các yếu tố này và cân nhắc những ưu và nhược điểm của việc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng trước khi quyết định sử dụng loại nào.

Ví dụ về thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ

Giả sử bạn có thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc của mình tại ngân hàng. Bạn đi đến một cửa hàng tạp hóa và mua hàng tạp hóa trị giá 50 đô la. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình để thanh toán hàng tạp hóa, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản séc của bạn sang tài khoản của cửa hàng tạp hóa. Đó là một giao dịch ghi nợ vì bạn đang tiêu tiền từ tài khoản của mình.

Bây giờ, giả sử bạn có thẻ tín dụng với hạn mức là 1000 đô la. Bạn sử dụng thẻ tín dụng này để mua hàng tại một cửa hàng bách hóa với giá 200 đô la. Giao dịch mua này được thêm vào số dư thẻ tín dụng của bạn và bạn phải trả lại cùng với tiền lãi. Đó là một giao dịch tín dụng vì bạn vay tiền từ công ty phát hành thẻ tín dụng và sẽ phải trả lại sau.

Vì vậy, thẻ ghi nợ cho phép bạn rút tiền từ máy ATM hoặc chi tiêu vì số tiền đó đã có trong tài khoản của bạn, vs một thẻ tín dụng sẽ cho phép bạn vay tiền từ ngân hàng và trả lại sau.

Câu hỏi thường gặp

Phần này thảo luận các câu hỏi phổ biến nhất về sự khác biệt giữa thẻ ATM và thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng.

Sự khác biệt chính giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là gì?

Sự khác biệt chính giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là cách chúng được liên kết với tiền của bạn. Thẻ ghi nợ được kết nối trực tiếp với tài khoản séc của bạn và khi bạn mua hàng, tiền sẽ tự động được rút từ tài khoản của bạn. Mặt khác, thẻ tín dụng được liên kết với hạn mức tín dụng và khi bạn mua hàng, bạn sẽ vay tiền từ tổ chức phát hành thẻ tín dụng.

Cái nào tốt hơn, thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ?

Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào tình hình tài chính và thói quen chi tiêu của bạn. Thẻ ghi nợ có thể tốt hơn nếu bạn gặp khó khăn trong việc quản lý nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn là người có thể quản lý nợ thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, thẻ tín dụng có thể là lựa chọn tốt hơn.

Một thẻ tín dụng có an toàn hơn thẻ ghi nợ không?

Cả thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều cung cấp sự bảo vệ chống gian lận và mua hàng trái phép. Với thẻ ghi nợ, nếu thẻ của bạn bị đánh cắp và sử dụng để mua hàng gian lận, bạn có thể phải chịu trách nhiệm cho toàn bộ số tiền của phí. Tuy nhiên, bạn không chịu trách nhiệm về các khoản phí nếu thẻ tín dụng của bạn bị đánh cắp và được sử dụng để mua hàng gian lận.

Tôi có thể sử dụng Thẻ tín dụng làm Thẻ ghi nợ không?

Có, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng làm thẻ ghi nợ bằng cách chọn tùy chọn “tín dụng” và nhập số nhận dạng (PIN) của bạn tại điểm bán hàng. Nó sẽ xử lý giao dịch như một giao dịch ghi nợ, trừ tiền từ tài khoản séc của bạn thay vì tính chúng vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là một số công ty thẻ tín dụng có thể không cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình làm thẻ ghi nợ hoặc có thể tính thêm phí khi làm như vậy. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ tín dụng làm thẻ ghi nợ có thể không đủ điều kiện nhận bất kỳ phần thưởng hoặc lợi ích nào liên quan đến việc sử dụng thẻ làm thẻ tín dụng.

Thẻ ghi nợ có dùng được như thẻ tín dụng không?

Thẻ ghi nợ có thể được sử dụng làm thẻ tín dụng nếu người bán có thiết bị đầu cuối tại điểm bán hàng cho phép giao dịch “tín dụng”, nhưng tiền sẽ được ghi nợ từ tài khoản séc của chủ thẻ thay vì được thêm vào một số dư như là một thẻ tín dụng.

Ngoài ra, giao dịch sẽ yêu cầu thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ có tiền và số nhận dạng cá nhân (PIN) chứ không phải chữ ký.

Một thẻ ATM là thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ?

Thẻ ATM là thẻ dựa trên mã PIN mà bạn chỉ có thể sử dụng cho các giao dịch ATM. Mặt khác, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đa chức năng hơn. Do đó, thẻ ghi nợ cũng là thẻ rút tiền ATM, nhưng thẻ ATM đôi khi chỉ có thể là thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.

Cách để biết được nếu thẻ ATM của tôi là thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng?

Bằng cách nhìn vào thẻ, bạn có thể xác định xem thẻ ATM của mình là thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng. Thẻ ghi nợ thường sẽ có logo của một mạng thanh toán lớn, chẳng hạn như Visa hoặc MasterCard, và cũng sẽ có từ “ghi nợ” được viết trên thẻ.

Mặt khác, thẻ tín dụng thường có chữ “tín dụng” được ghi trên thẻ và có thể có hoặc không có logo của một mạng thanh toán.

Kết luận

Điều cần thiết là phải hiểu điều gì làm cho thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng trở nên độc đáo. Thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm và khấu trừ quỹ ngay lập tức từ tài khoản. Chúng là một cách tuyệt vời cho những ai muốn chú ý đến việc chi tiêu và tránh mắc nợ.

Mặt khác, thẻ tín dụng cho phép người dùng vay tiền từ ngân hàng phát hành và đi kèm với nhiều phần thưởng và lợi ích khác nhau. Tuy nhiên, điều cần thiết là sử dụng chúng một cách có trách nhiệm và nhận thức được các tác động liên quan đến lãi suất, phí và điểm tín dụng

Việc chọn thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và thói quen của bạn. Điều quan trọng là phải cân nhắc ưu và nhược điểm của từng tùy chọn trước khi quyết định.