- डेबिट और क्रेडिट कार्ड क्या होते हैं?
- डेबिट कार्ड क्या होता है?
- क्रेडिट कार्ड क्या होता है?
- क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के बीच के प्रमुख अंतर
- ध्यान में रखने वाले विशेष कारक
- क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्ड का उदाहरण
- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- डेबिट और क्रेडिट कार्ड में मुख्य अंतर क्या है?
- क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में से कौन सा बेहतर है?
- क्या एक क्रेडिट कार्ड डेबिट कार्ड से ज़्यादा सुरक्षित होता है?
- क्या मैं क्रेडिट कार्ड को डेबिट कार्ड के रूप में उपयोग कर सकता हूँ?
- क्या एक डेबिट कार्ड को क्रेडिट कार्ड के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है?
- एक एटीएम कार्ड क्या होता है – क्रेडिट या डेबिट कार्ड?
- कैसे पता चलेगा कि मेरा एटीएम कार्ड डेबिट कार्ड है या क्रेडिट कार्ड?
- निष्कर्ष
हम अपने जीवन में हर दिन बैंक के विभिन कार्डों का उपयोग करते हैं। लेकिन डेबिट कार्ड क्या है, और यह क्रेडिट कार्ड से कैसे अलग है? यह लेख सटीक रूप से उन सवालों के जवाब देगा और आपको डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के बीच में अंतर करने के काबिल बनाएगा।
आइए इन बैंक कार्डों की दुनिया को गहराई से जानें और उनके बीच के सभी महत्वपूर्ण अंतरों का पता लगाएँ।
डेबिट और क्रेडिट कार्ड क्या होते हैं?
जब खरीदारी करने और एटीएम से नकदी निकालने की बात आती है, तो आपके पास क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग करने का विकल्प होता है। लेकिन इन दोनों कार्डों में क्या अंतर है और कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है?
डेबिट कार्ड क्या होता है?
डेबिट कार्ड बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं और इन्हें चेकिंग या बचत खाते से जोड़ा जा सकता है। उनके ऊपर आमतौर पर क्रेडिट या डेबिट कार्ड कंपनी का लोगो होता है, जैसे कि मास्टरकार्ड या वीज़ा, और इन कार्डों को हर उस जगह में इस्तेमाल किया जा सकता है, जहाँ इन्हें स्वीकार किया जाता है।
डेबिट कार्ड एटीएम से नकदी निकालने, पॉइंट-ऑफ-सेल टर्मिनलों पर सामान और सेवाएँ खरीदने या ऑनलाइन खरीदारी करने में मदद करते हैं। जब आप डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपके खाते से धनराशि काट ली जाती है। लेन-देन के समय धनराशि उपभोक्ता के बैंक खाते से व्यापारी के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।
डेबिट कार्ड का उपयोग करने के मुख्य लाभों में से एक यह है कि आप अपना पैसा समझदारी से खर्च करने की अधिक संभावना रखते हैं, क्योंकि आप केवल अपने खाते में उपलब्ध धनराशि को ही खर्च कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, डेबिट कार्ड में अक्सर क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम शुल्क होता है, और कुछ वित्तीय संस्थान पुरस्कार या कैशबैक जैसे प्रोग्राम भी प्रदान करते हैं।
क्रेडिट कार्ड के विपरीत, डेबिट कार्ड ऋण प्रदान नहीं करते हैं, इसलिए आप केवल वही खर्च कर सकते हैं जो आपके बैंक खाते में है। धोखाधड़ी की संभावनाओं को कम करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी लेनदेन सही हैं, अपने खाते की नियमित रूप से निगरानी करने का यह एक बेहतरीन माध्यम है।
क्रेडिट कार्ड क्या होता है?
डेबिट कार्ड के विपरीत, क्रेडिट कार्ड आपको खरीदारी करने या नकद निकालने के लिए जारीकर्ता बैंक से एक विशिष्ट सीमा (जिसे क्रेडिट सीमा के रूप में जाना जाता है) तक पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। यह एक अल्पकालिक ऋण है जो बैंक आपको एक कार्डधारक के रूप में प्रदान करता है।
क्रेडिट कार्ड होने का एक मुख्य लाभ इसकी आसानी से उपयोग करने की सुविधा है। यह आपको बड़ी मात्रा में धनराशि ले जाए बिना खरीदारी करने या नकदी निकालने की अनुमति देता है। इसके अतिरिक्त, एक क्रेडिट कार्ड अक्सर विभिन्न पुरस्कारों और लाभों के साथ आता है, जैसे कि कैशबैक, पॉइंट्स या खरीदारी पर कुछ छूट।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय, इसके ब्याज दर और संबद्ध शुल्क को समझना आवश्यक है। ब्याज पैसे उधार लेने की लागत है, जिसे आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत दर यानि एनुअल परसेंटेज रेट (APR) के रूप में व्यक्त किया जाता है। APR जारीकर्ता, कार्ड के प्रकार और कार्डधारक की साख के आधार पर अलग-अलग होता है।
क्रेडिट कार्ड के उपयोग का एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू क्रेडिट स्कोर है। क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर आपकी साख का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व होता है। इसका उपयोग उधारदाताओं, जमींदारों/मकान मालिकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा आपकी साख का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको ऋण, क्रेडिट कार्ड और मॉर्गेज पर बेहतर ब्याज दरों और शर्तों के लिए योग्यता प्राप्त करने में सहायता कर सकता है।
क्रेडिट कार्ड ऋण को जिम्मेदारी से प्रबंधित करना अनिवार्य है। आपको हर महीने पूरी बकाया राशि का भुगतान करना चाहिए और जितना आप भुगतान कर सकते हैं उससे अधिक ऋण का उपयोग करने से बचें। यह देरी से जमा करने के शुल्क देने और आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित होने से बचाता है।
क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्ड खरीदारी करने और नकदी प्राप्त करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान कर सकता है, लेकिन उनका उपयोग जिम्मेदारी से करना बेहद महत्वपूर्ण है। इसमें ब्याज दर, शुल्क और कार्ड से जुड़े पुरस्कारों को समझना, क्रेडिट कार्ड के ऋण का प्रबंधन करना और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना शामिल है। ऐसा करके, आप संभावित नुकसान से बचते हुए क्रेडिट कार्ड को उपयोग करने से मिलने वाले लाभों का आनंद ले सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के बीच के प्रमुख अंतर
क्रेडिट और डेबिट कार्ड भुगतान के ऐसे तरीके हैं जो आपको नकद का उपयोग किए बिना खरीदारी करने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, इन दो प्रकार के कार्डों के बीच कई अलग-अलग अंतर हैं।
आइए एक-एक करके क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के बीच के अंतरों को जानें।
- फंडिंग स्रोत: डेबिट कार्ड किसी व्यक्ति के चेकिंग या बचत खाते से जुड़े होते हैं, जबकि क्रेडिट कार्ड में क्रेडिट की एक सीमा होती है जो उपयोगकर्ता को बैंको या वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाती है। इसका मतलब है कि जब डेबिट कार्ड से खरीदारी की होती है, तो लिंक किए गए खाते से धनराशि तुरंत निकाल ली जाती है, जबकि क्रेडिट कार्ड से खरीदारी एक ऋण के रूप में की जाती है जिसका भुगतान एक निश्चित समय तक करना होता है अन्यथा उसपर ब्याज देना पड़ता है।
- ऋण इतिहास: एक क्रेडिट कार्ड में ऋण की क्षमता को जाँच करने की आवश्यकता होती है और केवल अच्छे ऋण इतिहास यानी क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्तियों को ही जारी किया जाता है। इसके विपरीत, डेबिट कार्ड को ऋण की क्षमता की जाँच की आवश्यकता नहीं होती है, और बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान उन्हें चेकिंग या बचत खाते वाले किसी भी व्यक्ति को जारी कर सकते हैं।
- ब्याज दरें: क्रेडिट कार्ड की खरीदारी ब्याज दरों के साथ जुड़ी होती है जो कार्ड और व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर के आधार पर भिन्न होती है। डेबिट कार्ड से खरीदारी ब्याज दरों के साथ जुड़ी नहीं होती है, क्योंकि लिंक किए गए खाते से तुरंत धनराशि निकाल ली जाती है।
- पुरस्कार और लाभ: क्रेडिट कार्ड अक्सर पुरस्कार और लाभ जैसे कि कैशबैक, पॉइंट्स और यात्रा अनुलाभ के साथ आते हैं। हालाँकि, डेबिट कार्ड के साथ पुरस्कार और लाभ प्रदान करना इतना आम नहीं है।
- धोखाधड़ी से सुरक्षा: डेबिट कार्ड की तुलना में क्रेडिट कार्ड आमतौर पर धोखाधड़ी से बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि धोखाधड़ी के उद्देश्यों के लिए क्रेडिट कार्ड का दुरुपयोग किया जाता है, तो व्यक्ति शुल्क के लिए ज़िम्मेदार नहीं है, और कार्ड जारीकर्ता उस धोखाधड़ी को रोकने का प्रयास करेगा।
दूसरी ओर, यदि कोई धोखाधड़ी के उद्देश्यों के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करता है, तो व्यक्ति के खाते पर सीमाएँ लगाई जा सकती हैं, धन प्रतिबंधित हो सकता है, और धन की वसूली में कई दिन या सप्ताह लग सकते हैं। - ऋण क्षमता में बढ़ोतरी: क्रेडिट कार्ड व्यक्तियों को अपने क्रेडिट के इतिहास और क्रेडिट स्कोर को बनाने में तब तक मदद कर सकते हैं जब तक वे उन्हें जिम्मेदारी से उपयोग करते हैं और संबंधित भुगतान समय पर जमा किए जाते हैं। डेबिट कार्ड किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास या क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं।
संक्षेप में, क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड एक सहायक भुगतान टूल है जिसका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। फिर भी, धन स्रोतों, क्रेडिट आवश्यकताओं, ब्याज दरों, पुरस्कारों और धोखाधड़ी संरक्षण में इनके बीच के महत्वपूर्ण अंतर को समझना सर्वोपरि है, जो की ऊपर बताए गए हैं।
ध्यान में रखने वाले विशेष कारक
डेबिट और क्रेडिट कार्ड, भुगतान के ऐसे तरीके हैं जो आपको बिना नकदी का उपयोग किए खरीदारी करने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, डेबिट और क्रेडिट कार्ड के बीच कुछ जरूरी अंतर हैं जिन्हें आपको समझना चाहिए।
डेबिट और क्रेडिट कार्ड के विशेष विचारों में शामिल होते हैं:
- सुरक्षा: डेबिट और क्रेडिट कार्ड दोनों में ही धोखाधड़ी की संभावना होती है। अपने कार्ड की जानकारी की सुरक्षा करना और संदिग्ध गतिविधि के लिए अपने खाते की निगरानी करना महत्वपूर्ण है।
- शुल्क: डेबिट कार्ड की आमतौर पर क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम लागत होती है, लेकिन कुछ बैंक कुछ लेनदेन या एटीएम का उपयोग करने के लिए शुल्क ले सकते हैं। क्रेडिट कार्ड में अक्सर वार्षिक शुल्क, देर से भुगतान करने पर शुल्क और अन्य शुल्क शामिल होते हैं।
- पुरस्कार: क्रेडिट कार्ड अक्सर पुरस्कार कार्यक्रम प्रदान करते हैं जिनमें नकद वापसी, पॉइंट्स या अन्य प्रोत्साहन शामिल हो सकते हैं। दूसरी ओर, डेबिट कार्ड आमतौर पर पुरस्कार कार्यक्रम प्रदान नहीं करते हैं।
- ऋण इतिहास: क्रेडिट कार्ड का उपयोग जिम्मेदारी से करने से ऋण इतिहास बनाने में मदद मिल सकती है, जबकि डेबिट कार्ड ऋण इतिहास को प्रभावित नहीं करते हैं।
डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का निर्णय लेने से पहले इन कारकों पर विचार करना और डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लाभ और हानि का अवलोकन करना अतिआवश्यक है।
क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्ड का उदाहरण
मान लें कि आपके पास बैंक में आपके चेकिंग खाते से जुड़ा एक डेबिट कार्ड है। आप किराने की दुकान पर जाते हैं और $50 मूल्य का किराने का सामान खरीदते हैं। जब आप किराने के सामान का भुगतान करने के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो पैसा आपके चेकिंग खाते से किराने की दुकान के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है। यह डेबिट लेनदेन है क्योंकि आप अपने खाते से पैसा खर्च कर रहे हैं।
अब, मान लें कि आपके पास $1000 की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है। आप इस क्रेडिट कार्ड का उपयोग किसी डिपार्टमेंटल स्टोर से $200 में खरीदारी करने के लिए करते हैं। यह खरीदारी आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि में जोड़ दी जाती है, और आपको इसे ब्याज सहित वापस करना होगा। यह एक क्रेडिट लेनदेन है क्योंकि आप क्रेडिट कार्ड कंपनी से पैसा उधार लेते हैं और बाद में इसका वापस भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
इसलिए एक डेबिट कार्ड आपको एटीएम से पैसा निकालने या खर्च करने की अनुमति देता है क्योंकि यह पैसे पहले से ही आपके खाते में है, दूसरी तरफ एक क्रेडिट कार्ड आपको बैंक से पैसे उधार लेने और बाद में उसका वापस भुगतान करने में सक्षम बनाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
यह खंड एटीएम कार्ड और डेबिट/क्रेडिट कार्ड के बीच के अंतर के बारे में सबसे सामान्य प्रश्नों पर चर्चा करता है।
डेबिट और क्रेडिट कार्ड में मुख्य अंतर क्या है?
डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के बीच मुख्य अंतर यह है कि ये दोनों ही अलग अलग तरीकों से आपके पैसे से जुड़े हैं। एक डेबिट कार्ड सीधे आपके चेकिंग खाते से जुड़ा होता है, और जब आप खरीदारी करते हैं, तो पैसा आपके खाते से स्वचालित रूप से वापस ले लिया जाता है। दूसरी ओर, एक क्रेडिट कार्ड ऋण की एक शृंखला से जुड़ा होता है, और जब आप खरीदारी करते हैं, तो आप असल में एक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से पैसे उधार ले रहे होते हैं।
क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में से कौन सा बेहतर है?
इस प्रश्न का उत्तर आपकी वित्तीय स्थिति और खर्च करने की आदतों पर निर्भर करता है। यदि आप क्रेडिट कार्ड से लिए ऋण का प्रबंधन करने के लिए संघर्ष करते हैं तो डेबिट कार्ड आपके लिए बेहतर हो सकता है। हालाँकि, यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो जिम्मेदारी से क्रेडिट कार्ड के ऋण का प्रबंधन कर सकते हैं, तो क्रेडिट कार्ड आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है।
क्या एक क्रेडिट कार्ड डेबिट कार्ड से ज़्यादा सुरक्षित होता है?
डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड दोनों धोखाधड़ी और अनधिकृत खरीदारी से सुरक्षा प्रदान करते हैं। एक डेबिट कार्ड की स्थिति में, यदि आपका कार्ड चोरी हो जाता है और धोखाधड़ी से खरीदारी के लिए उपयोग किया जाता है, तो शुल्क की पूरी राशि के लिए आप उत्तरदायी हो सकते हैं। लेकिन, यदि आपका क्रेडिट कार्ड चोरी हो जाता है और धोखाधड़ी से खरीदारी के लिए उपयोग किया जाता है, तो शुल्क के लिए आप जिम्मेदार नहीं होते हैं।
क्या मैं क्रेडिट कार्ड को डेबिट कार्ड के रूप में उपयोग कर सकता हूँ?
हाँ, आप “क्रेडिट” विकल्प का चयन करके और विक्रेता के पास अपनी व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) दर्ज करके डेबिट कार्ड के रूप में क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। यह लेन-देन को डेबिट लेनदेन के रूप में संसाधित करेगा, आपके क्रेडिट कार्ड खाते में चार्ज करने के बजाय आपके चेकिंग खाते से धनराशि घटाएगा।
हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ आपको अपने क्रेडिट कार्ड को डेबिट कार्ड के रूप में उपयोग करने की अनुमति नहीं देती हैं या ऐसा करने के लिए अतिरिक्त शुल्क ले सकती हैं। इसके अतिरिक्त, डेबिट कार्ड के रूप में क्रेडिट कार्ड का उपयोग किसी भी ऐसे पुरस्कार या लाभ के योग्य नहीं होता है जो क्रेडिट कार्ड के रूप में उपयोग करने से जुड़ा होता है।
क्या एक डेबिट कार्ड को क्रेडिट कार्ड के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है?
एक डेबिट कार्ड का उपयोग क्रेडिट कार्ड के रूप में किया जा सकता है यदि व्यापारी के पास “क्रेडिट” लेनदेन की अनुमति देने वाला पॉइंट-ऑफ-सेल टर्मिनल है, लेकिन एक क्रेडिट कार्ड में शेष राशि को जोड़ने के बजाय, धनराशि कार्डधारक के चेकिंग खाते से डेबिट की जाएगी।
इसके अलावा, लेन-देन के लिए एक ऐसे क्रेडिट या डेबिट कार्ड की आवश्यकता होती है जिसमें बकाया राशि हो और लेन देन के लिए व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) की आवश्यकता होती और ना कि हस्ताक्षर की।
एक एटीएम कार्ड क्या होता है – क्रेडिट या डेबिट कार्ड?
एटीएम कार्ड एक पिन-आधारित कार्ड है जिसका उपयोग आप केवल एटीएम से पैसे निकालने के लिए कर सकते हैं। दूसरी ओर, डेबिट और क्रेडिट कार्ड अधिक बहुक्रियाशील हैं। इस प्रकार, एक डेबिट कार्ड एक एटीएम निकासी कार्ड है, लेकिन एक एटीएम कार्ड कभी कबार ही डेबिट या क्रेडिट कार्ड हो सकता है।
कैसे पता चलेगा कि मेरा एटीएम कार्ड डेबिट कार्ड है या क्रेडिट कार्ड?
कार्ड को देखकर आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपका एटीएम कार्ड डेबिट है या क्रेडिट कार्ड। डेबिट कार्ड में आमतौर पर एक प्रमुख भुगतान नेटवर्क का लोगो होता है, जैसे वीज़ा या मास्टरकार्ड, और कार्ड पर “डेबिट” शब्द भी लिखा होता है।
दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर “क्रेडिट” शब्द लिखा होता है और भुगतान के नेटवर्क का लोगो हो भी सकता है और नहीं भी।
निष्कर्ष
यह समझना जरूरी है कि डेबिट और क्रेडिट कार्ड को क्या खास बनाता है। डेबिट कार्ड एक चेकिंग या बचत खाते से जुड़े होते हैं और खाते से तुरंत धनराशि काट ली जाती है। वे उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट तरीका हैं जो खर्च करने के बारे में सावधान रहना चाहते हैं और कर्ज से बचना चाहते हैं।
दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को जारीकर्ता बैंक से पैसे उधार लेने की अनुमति देते हैं और ये विभिन्न पुरस्कारों और लाभों के साथ आते हैं। हालाँकि, उन्हें जिम्मेदारी से उपयोग करना और संबंधित ब्याज दरों, शुल्कों और क्रेडिट स्कोर के निहितार्थों से अवगत होना आवश्यक है।
डेबिट या क्रेडिट कार्ड का चुनाव आपके वित्तीय लक्ष्यों और आदतों पर निर्भर करेगा। निर्णय लेने से पहले प्रत्येक विकल्प के लाभ और नुक्सान को तोलना महत्वपूर्ण है।
