A diferença entre os cartões de crédito e os cartões de débito

Usamos cartões bancários todos os dias em nossa vida. Mas o que é um cartão de débito e como ele difere de um cartão de crédito? Este artigo revelará precisamente as respostas a essas perguntas e permitirá que você diferencie um cartão de débito de um cartão de crédito.

Vamos mergulhar no mundo desses cartões bancários e descobrir todas as diferenças críticas entre eles.

O que são cartões de débito e cartões de crédito?

Na hora de fazer compras e sacar dinheiro no caixa eletrônico, você tem a opção de usar cartão de crédito ou débito. Mas qual é a diferença entre esses dois tipos de cartões e qual é o melhor para você?

O que é um cartão de débito?

Os cartões de débito são emitidos por bancos e podem ser vinculados a uma conta corrente ou poupança. Eles geralmente têm o logotipo de uma empresa de cartão de crédito ou débito, como MasterCard ou Visa, e podem ser usados onde quer que esses cartões sejam aceitos.

Os cartões de débito ajudam a retirar dinheiro de um caixa eletrônico, comprar mercadorias e serviços em terminais de ponto de venda ou fazer compras online. Quando você usa um cartão de débito, os fundos são deduzidos de sua conta. Os fundos são transferidos da conta bancária do consumidor para a conta do comerciante no momento da transação.

Um dos principais benefícios de usar um cartão de débito é que é mais provável que você gaste seu dinheiro com sabedoria, pois só pode gastar até os fundos disponíveis em sua conta. Além disso, os cartões de débito costumam ter taxas mais baixas em relação aos cartões de crédito, e algumas instituições financeiras oferecem programas de recompensas ou reembolso.

Ao contrário dos cartões de crédito, os cartões de débito não oferecem uma linha de crédito, portanto, você só pode gastar o que tiver em sua conta bancária. Também é uma excelente maneira de monitorar sua conta regularmente para diminuir as chances de fraude e garantir que todas as transações estejam corretas.

O que é um cartão de crédito?

Ao contrário de um cartão de débito, um cartão de crédito permite que você pegue dinheiro emprestado do banco emissor até um limite específico (conhecido como limite de crédito) para fazer compras ou sacar dinheiro. É um empréstimo de curto prazo que o banco oferece a você como titular do cartão.

Uma das principais vantagens de ter um cartão de crédito é a praticidade. Ele permite que você faça compras ou saques em dinheiro sem carregar grandes quantias. Além disso, um cartão de crédito geralmente vem com várias recompensas e benefícios, como reembolso, pontos ou descontos em determinadas compras.

Ao usar um cartão de crédito, é essencial compreender sua taxa de juros e taxas associadas. Os juros são o custo do dinheiro emprestado, geralmente expresso como uma taxa anual (TAEG). A TAEG varia de acordo com o emissor do cartão, o tipo de cartão e a credibilidade do titular do cartão.

Outro aspecto importante do uso do cartão de crédito é a pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito é uma representação numérica de sua credibilidade com base em seu histórico de crédito. Ele é usado por credores, proprietários e outras instituições financeiras para avaliar sua credibilidade. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para melhores taxas de juros e condições de empréstimos, cartões de crédito e hipotecas.

É imperativo gerenciar a dívida do cartão de crédito com responsabilidade. Você deve pagar o saldo integralmente a cada mês e evitar usar mais crédito do que pode pagar. Isso evita cobranças de taxas atrasadas e afeta negativamente sua pontuação de crédito.

Um cartão de crédito versus um cartão de débito pode fornecer uma maneira conveniente de fazer compras e acessar dinheiro, mas é de vital importância usá-los com responsabilidade. Isso inclui entender a taxa de juros, taxas e recompensas associadas ao cartão, gerenciar a dívida do cartão de crédito e manter uma boa pontuação de crédito. Ao fazer isso, você pode aproveitar os benefícios do uso do cartão de crédito, evitando as possíveis armadilhas.

As principais diferenças entre um cartão de crédito e um cartão de débito

Cartões de crédito e débito são métodos de pagamento que permitem fazer compras sem o uso de dinheiro. No entanto, existem várias diferenças entre os dois tipos de cartões.

Vamos detalhar as diferenças entre um cartão de crédito e um cartão de débito, um por um.

1. Fonte de financiamento: Os cartões de débito estão vinculados à conta corrente ou poupança de um indivíduo, enquanto os cartões de crédito possuem uma linha de crédito que se estende ao usuário. Isso significa que quando uma compra é iniciada com um cartão de débito, os fundos são imediatamente retirados da conta vinculada, enquanto uma compra com cartão de crédito é um empréstimo que deve ser pago.
2. Histórico de crédito: os cartões de crédito exigem uma verificação de crédito e são emitidos apenas para indivíduos com um bom histórico de crédito. Por outro lado, os cartões de débito não exigem verificação de crédito e os bancos ou outras instituições financeiras podem emiti-los para qualquer pessoa com uma conta corrente ou poupança.
3. Taxas de juros: as compras com cartão de crédito vêm com taxas de juros que variam dependendo do cartão e da pontuação de crédito do indivíduo. As compras com cartão de débito não possuem juros, pois os recursos são sacados imediatamente da conta vinculada.
4. Recompensas e benefícios: os cartões de crédito geralmente vêm com recompensas e benefícios, como reembolso, pontos e vantagens de viagem. No entanto, não é tão comum que os cartões de débito ofereçam recompensas e benefícios.
5. Proteção contra fraudes: os cartões de crédito geralmente oferecem melhor proteção contra fraudes do que os cartões de débito. Se um cartão de crédito for usado indevidamente para fins fraudulentos, o indivíduo não será responsável pelas cobranças e o emissor do cartão trabalhará para corrigir a situação.
   Por outro lado, se alguém usar um cartão de débito para fins fraudulentos, a conta do indivíduo pode enfrentar limites, os fundos podem ser restritos e pode levar vários dias ou semanas para recuperar os fundos.
6. Construção de crédito: os cartões de crédito podem ajudar os indivíduos a construir seu histórico de crédito e pontuação de crédito, desde que os usem com responsabilidade e os pagamentos associados sejam enviados no prazo. Os cartões de débito não afetam o histórico de crédito ou a pontuação de crédito de um indivíduo.

Resumindo, um cartão de crédito ou de débito é uma ferramenta de pagamento útil que pode ser usada para vários fins. Ainda assim, é fundamental entender as diferenças críticas em fontes de financiamento, requisitos de crédito, taxas de juros, recompensas e proteção contra fraudes explicadas acima.

Considerações especiais

Cartões de débito e crédito são métodos de pagamento que permitem fazer compras sem usar dinheiro. No entanto, existem algumas diferenças compulsórias de cartão de crédito e débito que você deve entender.

Considerações especiais para cartões de débito e crédito incluem:

• Segurança: Tanto os cartões de débito quanto os de crédito podem estar sujeitos a fraudes. Proteger as informações do seu cartão e monitorar sua conta em busca de atividades suspeitas é crucial.
• Taxas: os cartões de débito normalmente têm custos mais baixos do que os cartões de crédito, mas alguns bancos podem cobrar por determinadas transações ou pelo uso de caixas eletrônicos. Os cartões de crédito geralmente têm taxas anuais, taxas de atraso de pagamento e outras cobranças.
• Recompensas: os cartões de crédito geralmente oferecem programas de recompensas que podem incluir dinheiro de volta, pontos ou outros incentivos. Por outro lado, os cartões de débito normalmente não oferecem programas de recompensas.
• Histórico de crédito: o uso responsável de cartões de crédito pode ajudar a criar um histórico de crédito, enquanto os cartões de débito não afetam o histórico de crédito.

É fundamental considerar esses fatores e pesar os prós e os contras de usar um cartão de débito ou crédito antes de decidir qual deles usar.

Exemplo de cartão de crédito x cartão de débito

Digamos que você tenha um cartão de débito vinculado à sua conta corrente em um banco. Você vai a uma mercearia e compra $50 em mantimentos. Quando você utiliza seu cartão de débito para pagar as compras, o dinheiro é transferido de sua conta corrente para a conta do supermercado. É uma transação de débito porque você está gastando dinheiro da sua conta.

Agora, digamos que você tenha um cartão de crédito com limite de $1.000. Você usa este cartão de crédito para fazer compras em uma loja de departamentos por $200. Esta compra é adicionada ao saldo do seu cartão de crédito e você deve pagá-la com juros. É uma transação de crédito porque você pede dinheiro emprestado da administradora do cartão de crédito e será obrigado a pagá-lo posteriormente.

Portanto, um cartão de débito permite que você retire dinheiro de um caixa eletrônico ou gaste-o porque já está em sua conta, enquanto um cartão de crédito permite que você pegue dinheiro emprestado de um banco e pague mais tarde.

Perguntas frequentes (FAQ)

Esta seção discute as perguntas mais comuns sobre as diferenças entre um cartão ATM e um cartão de débito/crédito.

Qual a principal diferença entre cartões de débito e crédito?

A principal diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito é como eles estão vinculados ao seu dinheiro. Um cartão de débito é conectado diretamente à sua conta corrente e, quando você faz uma compra, o dinheiro é automaticamente retirado da sua conta. Por outro lado, um cartão de crédito está vinculado a uma linha de crédito e, quando você faz uma compra, pede dinheiro emprestado ao emissor do cartão de crédito.

Qual é melhor, cartão de crédito ou de débito?

A resposta a esta pergunta depende da sua situação financeira e hábitos de consumo. Um cartão de débito pode ser melhor se você tiver dificuldade para administrar a dívida do cartão de crédito. No entanto, se você é alguém que pode gerenciar com responsabilidade a dívida do cartão de crédito, um cartão de crédito pode ser a melhor opção.

O cartão de crédito é mais seguro do que o de débito?

Tanto os cartões de débito quanto os cartões de crédito oferecem proteção contra fraudes e compras não autorizadas. Com um cartão de débito, se o seu cartão for roubado e usado para compras fraudulentas, você poderá ser responsabilizado pelo valor total das cobranças. No entanto, você não é responsável pelas cobranças se seu cartão de crédito for roubado e usado para compras fraudulentas.

Posso usar um cartão de crédito como um cartão de débito?

Sim, pode utilizar um cartão de crédito como cartão de débito selecionando a opção “crédito” e introduzindo o seu número de identificação (PIN) no ponto de venda. Ele processará a transação como uma transação de débito, deduzindo os fundos de sua conta corrente em vez de cobrá-los em sua conta de cartão de crédito.

No entanto, é importante observar que algumas empresas de cartão de crédito podem não permitir que você use seu cartão de crédito como cartão de débito ou podem cobrar taxas adicionais por isso. Além disso, usar um cartão de crédito como cartão de débito pode não se qualificar para nenhuma recompensa ou benefício associado ao uso do cartão como cartão de crédito.

Um cartão de débito pode ser usado como cartão de crédito?

Um cartão de débito pode ser usado como cartão de crédito se o comerciante tiver um terminal de ponto de venda que permita transações de “crédito”, mas os fundos serão debitados da conta corrente do titular do cartão em vez de adicionados a um saldo como um cartão de crédito gostaria.

Além disso, a transação exigirá um cartão de crédito ou débito com dinheiro e um número de identificação pessoal (PIN), não uma assinatura.

O cartão ATM é um cartão de crédito ou de débito?

Um cartão ATM é um cartão baseado em PIN que você só pode usar para transações em caixas eletrônicos. Por outro lado, os cartões de débito e crédito são mais multifuncionais. Assim, um cartão de débito também é um cartão de retirada de caixa eletrônico, mas um cartão ATM pode apenas algumas vezes ser um cartão de débito ou crédito.

Como saber se o meu cartão ATM é de débito ou de crédito?

Ao olhar para o cartão, você pode determinar se o cartão ATM é um cartão de débito ou crédito. Os cartões de débito normalmente têm o logotipo de uma das principais redes de pagamento, como Visa ou MasterCard, e também têm a palavra “débito” escrita no cartão.

Por outro lado, os cartões de crédito costumam ter a palavra “crédito” escrita no cartão e podem ou não ter o logotipo de uma rede de pagamento.

Conclusão

É essencial entender o que torna os cartões de débito e crédito únicos. Os cartões de débito estão vinculados a uma conta corrente ou poupança e debitam fundos imediatamente da conta. São uma excelente forma para quem quer estar atento aos gastos e evitar o endividamento.

Por outro lado, os cartões de crédito permitem que os usuários peçam dinheiro emprestado ao banco emissor e trazem várias recompensas e benefícios. No entanto, é essencial usá-los com responsabilidade e estar ciente das taxas de juros, taxas e implicações de pontuação de crédito associadas.

Escolher entre um cartão de débito ou crédito dependerá de seus objetivos e hábitos financeiros. É vital pesar os prós e contras de cada opção antes de decidir.