La diferencia entre tarjetas de crédito y debito

difference between credit card and debit card Qué es

Usamos tarjetas bancarias todos los días de nuestra vida. Pero, ¿qué es una tarjeta de débito y en qué se diferencia de una tarjeta de crédito? Este artículo le revelará con precisión las respuestas a esas preguntas y le permitirá distinguir entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito.

Sumerjámonos en el mundo de estas tarjetas bancarias y descubramos todas las diferencias fundamentales entre ellas.

¿Qué son las tarjetas de débito y de crédito?

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A la hora de hacer compras y sacar dinero de los cajeros, tiene la opción de usar una tarjeta de crédito o de débito. Pero, ¿cuál es la diferencia entre estos dos tipos de tarjeta y cuál le conviene más?

¿Qué es una tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito las emiten los bancos y pueden vincularse a una cuenta corriente o de ahorro. Suelen llevar el logotipo de una empresa de tarjetas de crédito o débito, como MasterCard o Visa, y pueden usarse donde sea que se acepten estas tarjetas.

Las tarjetas de débito permiten retirar dinero de un cajero automático, adquirir bienes y servicios en terminales de punto de venta o hacer compras por Internet. Al utilizar una tarjeta de débito, los fondos se deducen de su cuenta. Los fondos se transfieren de la cuenta bancaria del consumidor a la cuenta del comerciante en el momento de la transacción.

Una de las principales ventajas de usar una tarjeta de débito es que es más probable que gaste su dinero con prudencia, ya que sólo puede gastar hasta los fondos disponibles en su cuenta. Además, las tarjetas de débito suelen tener comisiones más bajas que las de crédito, y algunas entidades financieras incluso ofrecen programas de recompensas o devolución de dinero.

A diferencia de las tarjetas de crédito, las de débito no ofrecen una línea de crédito, por lo que sólo puede gastar lo que tenga en su cuenta bancaria. También es una forma excelente de controlar su cuenta con regularidad para disminuir las posibilidades de fraude y asegurarse de que todas las transacciones son correctas.

¿Qué es una tarjeta de credito?

A diferencia de una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito le permite tomar dinero prestado del banco emisor hasta un límite específico (conocido como límite de crédito) para hacer compras o retirar efectivo. Es un préstamo a corto plazo que el banco te concede como titular de la tarjeta.

Una de las principales ventajas de tener una tarjeta de crédito es su comodidad. Le permite hacer compras o retirar dinero en efectivo sin llevar encima grandes cantidades. Además, una tarjeta de crédito suele venir acompañada de diversas recompensas y ventajas, como devoluciones en efectivo, puntos o descuentos en determinadas compras.

Al utilizar una tarjeta de crédito, es esencial conocer su tipo de interés y las comisiones asociadas. El interés es el coste de pedir dinero prestado, normalmente expresado en forma de tasa anual equivalente (TAE). La TAE varía en función del emisor de la tarjeta, el tipo de tarjeta y la solvencia del titular.

Otro aspecto importante del uso de las tarjetas de crédito es el puntaje crediticio. El puntaje crediticio es una representación numérica de su solvencia basada en su historial de crédito. La utilizan prestamistas, arrendadores y otras instituciones financieras para evaluar su solvencia. Un buen puntaje crediticio puede ayudarle a obtener mejores tasas de interés y condiciones en préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas.

Es imprescindible gestionar la deuda de la tarjeta de crédito de forma responsable. Debe pagar el saldo íntegro cada mes y evitar utilizar más crédito del que puedas pagar. Evite que le cobren recargos por demora y que su puntaje crediticio se vea afectado negativamente.

Una tarjeta de crédito vs. una tarjeta de débito puede ser una forma cómoda de realizar compras y disponer de dinero en efectivo, pero es de vital importancia utilizarlas de forma responsable. Eso incluye conocer el tipo de interés, las comisiones y las recompensas asociadas a la tarjeta, gestionar la deuda de la tarjeta de crédito y mantener un buen puntaje crediticio. De este modo, podrá disfrutar de las ventajas de las tarjetas de crédito y evitar los posibles inconvenientes.

Principales diferencias entre una tarjeta de crédito y una de débito

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Las tarjetas de crédito y débito son medios de pago que le permiten realizar compras sin utilizar dinero en efectivo. Sin embargo, hay varias diferencias claras entre ambos tipos de tarjetas.

Veamos una por una las diferencias entre una tarjeta de crédito y una de débito.

  1. Fuente de financiación: Las tarjetas de débito están vinculadas a la cuenta corriente o de ahorros de una persona, mientras que las tarjetas de crédito tienen una línea de crédito que se extiende al usuario. Eso significa que cuando se inicia una compra con una tarjeta de débito, los fondos se retiran inmediatamente de la cuenta vinculada, mientras que una compra con tarjeta de crédito es un préstamo que uno debe pagar.
  2. Historial de crédito: Las tarjetas de crédito requieren una verificación de crédito y sólo se emiten a personas con un buen historial crediticio. Por el contrario, las tarjetas de débito no requieren verificación de crédito, y los bancos u otras instituciones financieras pueden emitirlas a cualquiera que tenga una cuenta corriente o de ahorros.
  3. Tasas de interés: Las compras con tarjeta de crédito vienen con tipos de interés que varían en función de la tarjeta y del puntaje crediticio del individuo. Las compras con tarjeta de débito no conllevan intereses, ya que los fondos se retiran inmediatamente de la cuenta vinculada.
  4. Recompensas y ventajas: Las tarjetas de crédito suelen ofrecer recompensas y ventajas, como devoluciones en efectivo, puntos y ventajas en los viajes. Sin embargo, no es tan habitual que las tarjetas de débito ofrezcan recompensas y ventajas.
  5. Protección contra el fraude: Las tarjetas de crédito suelen ofrecer mejor protección contra el fraude que las de débito. Si una tarjeta de crédito se utiliza indebidamente con fines fraudulentos, la persona no es responsable de los cargos, y el emisor de la tarjeta trabajará para rectificar la situación.
    Por otro lado, si alguien utiliza una tarjeta de débito con fines fraudulentos, la cuenta del individuo puede sufrir límites, los fondos pueden ser restringidos y puede llevar varios días o semanas recuperar los fondos.
  6. Creación de crédito: Las tarjetas de crédito pueden ayudar a las personas a construir su historial crediticio y su puntaje de crédito, siempre y cuando las utilicen de manera responsable y los pagos asociados se presenten a tiempo. Las tarjetas de débito no afectan al historial crediticio ni a la puntuación de crédito de una persona.

En resumen, una tarjeta de crédito o de débito es una herramienta de pago útil que se puede utilizar para diversos fines. Aun así, es fundamental comprender las diferencias fundamentales en las fuentes de financiación, los requisitos de crédito, los tipos de interés, las recompensas y la protección contra el fraude explicadas anteriormente.

Consideraciones especiales

Las tarjetas de débito y crédito son medios de pago que le permiten hacer compras sin utilizar dinero en efectivo. Sin embargo, hay algunas diferencias obligatorias entre las tarjetas de débito y crédito que debe conocer.

Entre las consideraciones especiales de las tarjetas de débito y crédito incluyen:

  • Seguridad: Tanto las tarjetas de débito como las de crédito pueden ser objeto de fraude. Proteger los datos de su tarjeta y vigilar su cuenta para detectar actividades sospechosas es crucial.
  • Tarifas: Las tarjetas de débito suelen tener costos más bajos que las de crédito, pero algunos bancos pueden cobrar por determinadas transacciones o por utilizar cajeros automáticos. Las tarjetas de crédito suelen tener cuotas anuales, recargos por demora en los pagos y otros gastos.
  • Recompensas: Las tarjetas de crédito suelen ofrecer programas de recompensas que pueden incluir devoluciones en efectivo, puntos u otros incentivos. En cambio, las tarjetas de débito no suelen ofrecer programas de recompensas.
  • Historial de crédito: Usar las tarjetas de crédito de forma responsable puede ayudar a crear un historial crediticio, mientras que las tarjetas de débito no influyen en el historial crediticio.

Es fundamental tener en cuenta estos factores y medir los pros y los contras de usar una tarjeta de débito o de crédito antes de decidir cuál usar.

Ejemplo de tarjeta de crédito vs. tarjeta de débito

Supongamos que tiene una tarjeta de débito vinculada a su cuenta corriente en un banco. Va a un supermercado y compra alimentos por $50. Cuando usa su tarjeta de débito para pagar la compra, el dinero se transfiere de su cuenta corriente a la cuenta del supermercado. Se trata de una operación de débito porque está gastando dinero de su cuenta.

Supongamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de $1000. Usted usa esta tarjeta de crédito para comprar en una tienda departamental grande por $200. Esta compra se agrega a su tarjeta de crédito. Esta compra se añade al saldo de su tarjeta de crédito y debe devolverla con intereses. Se trata de una operación a crédito porque usted toma dinero prestado de la empresa de la tarjeta de crédito y deberá devolverlo más adelante.

Por tanto, una tarjeta de débito le permite sacar dinero de un cajero automático o gastarlo porque ya está en su cuenta, mientras que una tarjeta de crédito le permite pedir dinero prestado a un banco y devolverlo más tarde.

Preguntas Frecuentes

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En esta sección se tratan las preguntas más frecuentes sobre las diferencias entre una tarjeta de cajero automático y una tarjeta de débito/crédito.

¿Cuál es la principal diferencia entre las tarjetas de débito y las de crédito?

La principal diferencia entre una tarjeta de débito y una de crédito es cómo están vinculadas a su dinero. Una tarjeta de débito está conectada directamente a su cuenta corriente, y cuando usted hace una compra, el dinero se retira automáticamente de su cuenta. En cambio, una tarjeta de crédito está vinculada a una línea de crédito, y cuando usted hace una compra, pide prestado dinero al emisor de la tarjeta de crédito.

¿Qué es mejor, una tarjeta de crédito o una de débito?

La respuesta a esta pregunta depende de su situación financiera y sus hábitos de gasto. Una tarjeta de débito puede ser mejor si le cuesta gestionar las deudas de las tarjetas de crédito. Sin embargo, si es una persona que puede gestionar responsablemente las deudas de las tarjetas de crédito, una tarjeta de crédito puede ser la mejor opción.

¿Es más segura una tarjeta de crédito que una de débito?

Tanto las tarjetas de débito como las de crédito ofrecen protección contra el fraude y las compras no autorizadas. Con una tarjeta de débito, si le roban la tarjeta y la utilizan para compras fraudulentas, usted podría ser responsable del importe total de los cargos. En cambio, si le roban la tarjeta de crédito y la usan para compras fraudulentas, usted no es responsable de los gastos.

¿Puedo utilizar una tarjeta de crédito como tarjeta de débito?

Sí, puede usar una tarjeta de crédito como tarjeta de débito seleccionando la opción “crédito” e introduciendo su número de identificación (PIN) en el punto de venta. La transacción se procesará como una operación de débito, deduciendo los fondos de su cuenta corriente en lugar de cargarlos en la cuenta de su tarjeta de crédito.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunas compañías de tarjetas de crédito pueden no permitirle usar su tarjeta de crédito como tarjeta de débito o pueden cobrarle comisiones adicionales por hacerlo. Además, el uso de una tarjeta de crédito como tarjeta de débito puede no dar derecho a las recompensas o ventajas asociadas al uso de la tarjeta como tarjeta de crédito.

¿Puede utilizarse una tarjeta de débito como tarjeta de crédito?

Una tarjeta de débito puede usarse como una tarjeta de crédito si el comercio tiene un terminal de punto de venta que permita transacciones “a crédito”, pero los fondos se cargarán en la cuenta corriente del titular en lugar de añadirse a un saldo como haría una tarjeta de crédito.

Además, la transacción requerirá una tarjeta de crédito o débito con dinero y un número de identificación personal (PIN), no una firma.

¿Una tarjeta de cajero automático es una tarjeta de crédito o de débito?

Una tarjeta de cajero automático es una tarjeta basada en un PIN que sólo se puede usar para transacciones en cajeros automáticos. En cambio, las tarjetas de débito y crédito son más multifuncionales. Así, una tarjeta de débito es también una tarjeta para retirar dinero en cajeros automáticos, pero una tarjeta de cajero sólo puede ser a veces una tarjeta de débito o de crédito.

¿Cómo saber si mi tarjeta ATM es de débito o de crédito?

Si observa la tarjeta, podrá determinar si su tarjeta ATM es de débito o de crédito. Las tarjetas de débito suelen llevar el logotipo de una de las principales redes de pago, como Visa o MasterCard, y la palabra “débito” escrita en la tarjeta.

Por otro lado, las tarjetas de crédito suelen llevar escrita la palabra “crédito” y pueden tener o no el logotipo de una red de pago.

Conclusión

Es esencial entender qué hace únicas a las tarjetas de débito y de crédito. Las tarjetas de débito están vinculadas a una cuenta corriente o de ahorros y deducen fondos inmediatamente de la cuenta. Son un medio excelente para quienes quieren ser conscientes del gasto y evitar el endeudamiento.

Por otro lado, las tarjetas de crédito permiten a los usuarios tomar dinero prestado del banco emisor y vienen acompañadas de diversas recompensas y ventajas. Sin embargo, es esencial usarlas de forma responsable y ser consciente de los tipos de interés asociados, las comisiones y las implicaciones para la puntuación crediticia.

Elegir una tarjeta de débito o de crédito dependerá de sus objetivos y hábitos financieros. Es fundamental medir los pros y los contras de cada opción antes de decidirse.

Alex tiene más de 9 años de experiencia en los mercados financieros. Ha trabajado con varias empresas financieras de todo el mundo y es experto en análisis técnico y fundamental. Alex ha desempeñado diversas funciones en sus 9 años de experiencia y ha trabajado como asesor de inversiones, analista financiero, responsable de gestión de riesgos, responsable de planificación financiera y responsable de cumplimiento y control interno.

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