Kredi ve banka kartları arasındaki fark

Hayatımızda her gün banka kartı kullanıyoruz. Ancak banka kartı nedir ve kredi kartından farkı nedir? Bu makale tam olarak bu soruların cevaplarını ortaya çıkaracak ve banka kartı ile kredi kartı arasında ayrım yapmanızı sağlayacaktır.

Bu banka kartlarının dünyasına dalalım ve aralarındaki tüm kritik farkları öğrenelim.

Banka ve kredi kartı nedir?

Satın alma ve atm’den nakit çekme söz konusu olduğunda, kredi kartı veya banka kartı kullanma seçeneğiniz vardır. Ancak bu iki kart türü arasındaki fark nedir ve hangisi sizin için en iyisidir?

Banka kartı nedir?

Banka kartları bankalar tarafından verilir ve bir çek veya tasarruf hesabına bağlanabilir. Genellikle MasterCard veya Visa gibi bir kredi kartı veya banka kartı şirketinin logosuna sahiptirler ve bu kartların kabul edildiği her yerde kullanılabilirler.

Banka kartları, ATM’den nakit para çekmeye, satış noktası terminallerinden mal ve hizmet satın almaya veya çevrimiçi alışveriş yapmaya yardımcı olur. Banka kartı kullandığınızda, para hesabınızdan düşülür. Fonlar, işlem sırasında tüketicinin banka hesabından satıcının hesabına aktarılır.

Banka kartı kullanmanın temel faydalarından biri, yalnızca hesabınızdaki mevcut paraya kadar harcayabileceğiniz için paranızı akıllıca harcama olasılığınızın daha yüksek olmasıdır. Ek olarak, banka kartları genellikle kredi kartlarına göre daha düşük ücretlere sahiptir ve bazı finansal kurumlar ödül veya nakit geri ödeme programları bile sunmaktadır.

Kredi kartlarının aksine, banka kartları bir kredi limiti sunmaz, bu nedenle yalnızca banka hesabınızda bulunanları harcayabilirsiniz. Ayrıca, dolandırıcılık olasılığını azaltmak ve tüm işlemlerin doğru olduğundan emin olmak için hesabınızı düzenli olarak izlemenin mükemmel bir yoludur.

Kredi kartı nedir?

Bir banka kartından farklı olarak, bir kredi kartı, satın alma işlemi yapmak veya nakit çekmek için veren bankadan belirli bir limite (kredi limiti olarak bilinir) kadar borç para almanıza olanak tanır. Bankanın kart sahibi olarak size sağladığı kısa vadeli bir kredidir.

Kredi kartına sahip olmanın en önemli avantajlarından biri rahatlığıdır. Büyük miktarlarda taşımadan alışveriş yapmanıza veya nakit para çekmenize olanak tanır. Ek olarak, bir kredi kartı genellikle nakit iade, puan veya belirli satın alımlarda indirimler gibi çeşitli ödüller ve avantajlarla birlikte gelir.

Bir kredi kartı kullanırken, faiz oranını ve ilgili ücretleri anlamak önemlidir. Faiz, genellikle yıllık yüzde oranı (APR) olarak ifade edilen borç para alma maliyetidir. APR, kartı veren kuruluşa, kart türüne ve kart sahibinin kredibilitesine bağlı olarak değişecektir.

Kredi kartı kullanımının bir diğer önemli yönü de kredi puanıdır. Kredi puanı, kredi geçmişinize dayanarak kredibilitenizin sayısal bir temsilidir. Kredibilitenizi değerlendirmek için borç verenler, ev sahipleri ve diğer finansal kurumlar tarafından kullanılır. İyi bir kredi puanı, kredilerde, kredi kartlarında ve ipoteklerde daha iyi faiz oranları ve koşulları için hak kazanmanıza yardımcı olabilir.

Kredi kartı borcunu sorumlu bir şekilde yönetmek zorunludur. Bakiyeyi her ay tam olarak ödemeli ve ödeyebileceğinizden daha fazla kredi kullanmaktan kaçınmalısınız. Geç ücretlerin tahsil edilmesini ve kredi puanınızın olumsuz etkilenmesini önler.

Bir kredi kartı ve banka kartı, alışveriş yapmak ve nakde erişmek için uygun bir yol sağlayabilir, ancak bunları sorumlu bir şekilde kullanmak hayati önem taşır. Bu, kartla ilişkili faiz oranını, ücretleri ve ödülleri anlamayı, kredi kartı borcunu yönetmeyi ve iyi bir kredi puanını korumayı içerir. Bunu yaparak, potansiyel tuzaklardan kaçınırken kredi kartı kullanımının avantajlarından yararlanabilirsiniz.

Kredi kartı ile banka kartı arasındaki temel farklar

Kredi ve banka kartları, nakit kullanmadan alışveriş yapmanızı sağlayan ödeme yöntemleridir. Bununla birlikte, iki kart türü arasında birkaç belirgin fark vardır.

Kredi kartı ve banka kartı arasındaki farkları tek tek inceleyelim.

1. Finansman Kaynağı: Banka kartları bir bireyin çek veya tasarruf hesabına bağlanırken, kredi kartlarının kullanıcıya uzanan bir kredi limiti vardır. Bu, bir satın alma işlemi bir banka kartıyla başlatıldığında, fonların bağlı hesaptan derhal çekildiği, kredi kartı satın alımının ise ödemesi gereken bir kredi olduğu anlamına gelir.
2. Kredi Geçmişi: Kredi kartları kredi kontrolü gerektirir ve yalnızca iyi bir kredi geçmişi olan kişilere verilir. Tersine, banka kartları kredi kontrolü gerektirmez ve bankalar veya diğer finansal kurumlar bunları çek veya tasarruf hesabı olan herkese verebilir.
3. Faiz Oranları: Kredi kartı satın alımları, karta ve bireyin kredi puanına bağlı olarak değişen faiz oranlarıyla birlikte gelir. Banka kartı satın alımları faiz oranlarıyla birlikte gelmez, çünkü fonlar bağlı hesaptan hemen çekilir.
4. Ödüller ve Avantajlar: Kredi kartları genellikle nakit iade, puan ve seyahat avantajları gibi ödüller ve avantajlarla birlikte gelir. Ancak, Banka kartlarının ödüller ve avantajlar sunması o kadar tipik değildir.
5. Dolandırıcılığa Karşı Koruma: Kredi kartları genellikle banka kartlarından daha iyi dolandırıcılık koruması sunar. Bir kredi kartı hileli amaçlar için kötüye kullanılırsa, kişi ücretlerden sorumlu değildir ve kartı veren kuruluş durumu düzeltmek için çalışacaktır.
   Öte yandan, birisi dolandırıcılık amacıyla bir banka kartı kullanırsa, bireyin hesabı limitlerle karşılaşabilir, fonlar kısıtlanabilir ve fonların geri alınması birkaç gün veya hafta sürebilir.
6. Kredi Oluşturma: Kredi kartları, bireylerin kredi geçmişlerini ve kredi puanlarını, sorumlu bir şekilde kullandıkları ve ilgili ödemeler zamanında gönderildiği sürece oluşturmalarına yardımcı olabilir. Banka kartları, bir kişinin kredi geçmişini veya kredi puanını etkilemez.

Özetle, bir kredi kartı veya banka kartı, çeşitli amaçlar için kullanılabilecek yararlı bir ödeme aracıdır. Yine de, yukarıda açıklanan finansman kaynakları, kredi gereksinimleri, faiz oranları, ödüller ve dolandırıcılık korumasındaki kritik farklılıkları anlamak çok önemlidir.

Dikkat edilmesi gereken özel noktalar

Banka ve kredi kartları, nakit kullanmadan alışveriş yapmanızı sağlayan ödeme yöntemleridir. Ancak, kavramanız gereken bazı zorunlu banka ve kredi kartı farklılıkları vardır.

Banka ve kredi kartları için dikkat edilmesi gereken özel noktalar şunlardır:

• Güvenlik: Hem banka hem de kredi kartları sahtekarlığa maruz kalabilir. Kart bilgilerinizi korumak ve hesabınızı şüpheli etkinliklere karşı izlemek çok önemlidir.
• Ücretler: Banka kartları genellikle kredi kartlarından daha düşük maliyetlere sahiptir, ancak bazı bankalar belirli işlemler veya ATM’leri kullanmak için ücret alabilir. Kredi kartlarının genellikle yıllık ücretleri, geç ödeme ücretleri ve diğer ücretleri vardır.
• Ödüller: Kredi kartları genellikle nakit iade, puan veya diğer teşvikleri içerebilen ödül programları sunar. Öte yandan, banka kartları genellikle ödül programları sunmaz.
• Kredi Geçmişi: Kredi kartlarını sorumlu bir şekilde kullanmak, bir kredi geçmişi oluşturmaya yardımcı olabilirken, banka kartları kredi geçmişini etkilemez.

Bu faktörleri göz önünde bulundurmak ve hangisini kullanacağınıza karar vermeden önce bir banka veya kredi kartı kullanmanın artılarını ve eksilerini tartmak çok önemlidir.

Kredi kartı ve banka kartı örneği

Bir bankadaki çek hesabınıza bağlı bir banka kartınız olduğunu varsayalım. Bir markete gidip 50 dolar değerinde yiyecek satın alıyorsunuz. Bakkaliye için ödeme yapmak için banka kartınızı kullandığınızda, para çek hesabınızdan marketin hesabına aktarılır. Bu bir borç işlemidir çünkü hesabınızdan para harcıyorsunuz.

Şimdi, 1000 $ limitli bir kredi kartınız olduğunu varsayalım. Bu kredi kartını bir mağazadan 200 dolara satın almak için kullanıyorsunuz. Bu satın alma işlemi kredi kartı bakiyenize eklenir ve faiziyle geri ödemeniz gerekir. Bu bir kredi işlemidir, çünkü kredi kartı şirketinden borç para alırsınız ve daha sonra geri ödemeniz gerekecektir.

Yani bir banka kartı, bir ATM’den para çekmenize veya harcamanıza izin verir, çünkü zaten hesabınızda bulunur, çünkü bir kredi kartı bir bankadan borç para almanızı ve daha sonra geri ödemenizi sağlar.

Sıkça Sorulan Sorular

Bu bölümde, ATM kartı ile banka/kredi kartı arasındaki farklar hakkında en sık sorulan sorular anlatılmaktadır.

Banka ve kredi kartları arasındaki temel fark nedir?

Banka kartı ile kredi kartı arasındaki temel fark, paranızla nasıl bağlantılı olduklarıdır. Bir banka kartı doğrudan çek hesabınıza bağlanır ve bir satın alma işlemi yaptığınızda, para hesabınızdan otomatik olarak çekilir. Öte yandan, bir kredi kartı bir kredi limitine bağlıdır ve bir satın alma işlemi yaptığınızda, kredi kartı veren kuruluştan borç para alırsınız.

Hangisi daha iyi, kredi kartı mı yoksa banka kartı mı?

Bu sorunun cevabı finansal durumunuza ve harcama alışkanlıklarınıza bağlıdır. Kredi kartı borcunu yönetmekte zorlanıyorsanız banka kartı daha iyi olabilir. Ancak, kredi kartı borcunu sorumlu bir şekilde yönetebilen biriyseniz, kredi kartı daha iyi bir seçenek olabilir.

Kredi kartı banka kartından daha güvenli midir?

Hem banka kartları hem de kredi kartları dolandırıcılık ve yetkisiz satın alımlara karşı koruma sağlar. Bir banka kartıyla, kartınız çalınır ve hileli satın alımlar için kullanılırsa, ücretlerin tüm tutarından siz sorumlu olabilirsiniz. Ancak, kredi kartınızın çalınması ve hileli satın alımlar için kullanılması durumunda alınan ücretlerden siz sorumlu değilsiniz.

Kredi Kartını Banka Kartı Olarak Kullanabilir miyim?

Evet, “kredi” seçeneğini belirleyip satış noktasında kimlik numaranızı (PIN) girerek kredi kartını banka kartı olarak kullanabilirsiniz. İşlemi bir borç işlemi olarak işleyecek ve fonları kredi kartı hesabınıza tahsil etmek yerine çek hesabınızdan düşecektir.

Ancak, bazı kredi kartı şirketlerinin kredi kartınızı banka kartı olarak kullanmanıza izin vermeyebileceğini veya bunun için ek ücret talep edebileceğini unutmayın. Ayrıca, kredi kartını banka kartı olarak kullanmak, kartın kredi kartı olarak kullanılmasıyla ilişkili herhangi bir ödül veya avantaj için uygun olmayabilir.

Banka kartı kredi kartı olarak kullanılabilir mi?

Satıcının “kredi” işlemlerine izin veren bir satış noktası terminali varsa, banka kartı kredi kartı olarak kullanılabilir, ancak fonlar, kredi kartının yapacağı gibi bir bakiyeye eklenmek yerine kart sahibinin çek hesabından çekilir.

Buna ek olarak, işlem için imza değil, para ve kişisel kimlik numarası (PIN) içeren bir kredi kartı veya banka kartı gerekir.

ATM kartı kredi kartı mı yoksa banka kartı mı?

ATM kartı, yalnızca ATM işlemleri için kullanabileceğiniz PIN tabanlı bir karttır. Öte yandan, banka ve kredi kartları daha çok işlevlidir. Bu nedenle, bir banka kartı aynı zamanda bir ATM para çekme kartıdır, ancak bir ATM kartı yalnızca bazen bir banka veya kredi kartı olabilir.

ATM kartımın banka kartı mı yoksa kredi kartı mı olduğunu nasıl anlarım?

Karta bakarak ATM kartınızın banka kartı mı yoksa kredi kartı mı olduğunu belirleyebilirsiniz. Banka kartları genellikle Visa veya MasterCard gibi büyük bir ödeme ağının logosuna sahip olacak ve ayrıca kartın üzerinde “banka” kelimesi yazılı olacaktır.

Öte yandan, kredi kartları genellikle kartın üzerinde “kredi” kelimesine sahiptir ve bir ödeme ağının logosuna sahip olabilir veya olmayabilir.

Sonuç

Banka ve kredi kartlarını benzersiz kılan şeyleri anlamak önemlidir. Banka kartları bir çek veya tasarruf hesabına bağlanır ve fonları derhal hesaptan düşülür. Harcamalara dikkat etmek ve borçtan kaçınmak isteyenler için mükemmel bir yoldur.

Öte yandan, kredi kartları, kullanıcıların veren bankadan borç para almalarını ve çeşitli ödüller ve avantajlarla birlikte gelmelerini sağlar. Bununla birlikte, bunları sorumlu bir şekilde kullanmak ve ilgili faiz oranlarının, ücretlerin ve kredi puanı etkilerinin farkında olmak önemlidir.

Bir banka veya kredi kartı seçmek, finansal hedeflerinize ve alışkanlıklarınıza bağlı olacaktır. Karar vermeden önce her seçeneğin artılarını ve eksilerini tartmak çok önemlidir.