Por vezes, os investidores individuais e as empresas podem enfrentar situações em que sentem dificuldades em cumprir as suas obrigações financeiras. Normalmente, estas circunstâncias são inesperadas, tais como catástrofes naturais, e para estas situações, um período de moratória pode ser útil.
No artigo, iremos descrever o que é um período de moratória e quais são os seus benefícios. Aprenderá também como utilizá-lo e verá vários exemplos práticos da sua uso.
O que é um período de moratória?
Uma moratória é um período dentro do qual o mutuário pode adiar os pagamentos de acordo com as obrigações. É uma suspensão dos pagamentos por um determinado período de tempo, definido pelo mutuante e mutuário.
Esta ferramenta ajuda a lidar com as dificuldades financeiras temporárias do mutuário. Por exemplo, um período de moratória é frequentemente incluído nos contratos de empréstimo doméstico ou educativo. Também pode ser utilizado em vários procedimentos legais, tais como o processo de falência.
Nota! As empresas, reguladores do mercado, ou governos podem impor moratórias.
Como funcionam os períodos de moratória?
Tipicamente, um período de moratória começa quando um empréstimo é concedido, ou seja, antes do primeiro pagamento devido. Este tempo ajuda o mutuário a encontrar financiamento e a se preparar para o reembolso do crédito.
Outros casos, pode ser imposto um período de moratória a meio do prazo de um empréstimo, de acordo com o pedido do mutuário. Neste caso, o mutuário pode adiar os pagamentos regulares por um determinado período de tempo.
Nota! Na maioria dos casos, os juros do empréstimo ainda se acumulam durante um período de moratória.
Normalmente, um período de moratória é uma resposta às dificuldades a curto prazo do mutuário. Podem ser acontecimentos que perturbam a rotina normal dos negócios, por exemplo, uma inundação ou um terramoto.
É também um instrumento financeiro útil que ajuda as empresas a gerir de forma eficaz os seus fundos e a reestruturar as dívidas pendentes. Assim, uma empresa pode utilizar uma moratória para certas obrigações a fim de reduzir as despesas. Além disso, uma moratória também pode ser utilizada se a empresa quiser acumular custos para algumas outras atividades, por exemplo, a expansão.
Exemplo de um período de moratória
Geralmente, o termo período de moratória está geralmente associado a diferentes tipos de investimentos. Um período de moratória nos contratos de empréstimo à habitação é, talvez, o mais comum exemplo da sua aplicação prática. Contudo, tal como acontece com outros tipos de contratos, os mutuários só podem solicitar uma moratória se esta cláusula for incluída no acordo.
Por exemplo, o mutuário tem um empréstimo doméstico com um pagamento mensal. Se a situação financeira do mutuário tiver mudado e este não puder pagar a tempo, pode contactar o banco e solicitar um período de moratória, por exemplo, de seis meses. Se o mutuante concordar, o mutuário não tem de efetuar quaisquer remessas durante estes seis meses, e as obrigações de pagamentos mensais terão início após este período.
Um período de moratória é igualmente aplicável a outros tipos de empréstimos. Por exemplo, Mary aceitou um crédito de $200.000 de um banco em Janeiro, que planeia utilizar para a expansão do negócio. De acordo com o contrato de empréstimo, a mulher tem de fazer pagamentos mensais de $10.000 durante os próximos 24 meses, e o montante total inclui o próprio empréstimo e os juros. No entanto, após três meses, a firma de Mary começou a sentir dificuldades. Para reduzir os custos comerciais, Marry pediu a um banco um período de moratória para os próximos nove meses. Como resultado, ela adiou as suas obrigações de empréstimo para o próximo mês de Janeiro, ou seja, após nove meses.
Período de moratória nas notícias
Como mencionado, os governos e organizações públicas também podem utilizar moratórias. Pode ver os seguintes exemplos de moratórias nas notícias:
- O Banco de Reserva da Índia ofereceu várias opções de alívio sob a forma de um período de moratória para empréstimos, incluindo empréstimos para habitação, educação e empréstimos pessoais. Um período de moratória começou em 1 de Março de 2020, e terminou em 30 de Setembro de 2020. Durante esse período, os juros continuaram a acumular-se com o montante do empréstimo em dívida.
- O governo canadiano anunciou que os estudantes poderiam interromper os pagamentos de empréstimos para a educação durante o período de 1 de Março de 2020, até 31 de Agosto de 2020. Esta medida fazia parte de um pacote social destinado a apoiar o povo canadiano.
Estes são apenas os exemplos mais ilustrativos que podem ser encontrados na prática mundial.
Benefícios de um período de moratória
O principal benefício de um período de moratória é a capacidade de adiar os pagamentos de empréstimos durante algum tempo. Como resultado, os mutuários recebem mais flexibilidade financeira e podem gerir as suas finanças de forma mais eficiente durante períodos difíceis.
Ao mesmo tempo, os juros de crédito ainda se acumulam durante um período de moratória, pelo que o mutuário deve calcular o benefício total da sua aplicação.
Período de moratória e período de carência
Muitas vezes, um período de moratória está associado a um período de carência; no entanto, são instrumentos financeiros diferentes.
Um período de carência é um tempo específico após o prazo de pagamento, dentro do qual o mutuário pode fazer tal pagamento sem quaisquer multas ou penalidades. Por outras palavras, se o mutuário não pagar dentro de um período de carência, enfrentará penalidades.
Por sua vez, a moratória é um período durante o qual o mutuário não é obrigado a fazer quaisquer pagamentos. Neste caso, só têm de retomar os pagamentos após o fim da moratória.
Outra diferença é que uma moratória é normalmente mais longa do que um período de carência.
Conclusão
Um período de moratória é um instrumento essencial e valioso que ajuda a gerir de forma sábia as finanças e a reduzir os custos quando necessário. Esperamos ter respondido à questão do que é um período de moratória, e agora conhece não só o seu significado, mas também os seus benefícios e aplicação prática.
