Un plan de inversión sistemático, o SIP, es una popular herramienta financiera que permite a los inversores realizar pagos de forma regular y ahorrar fondos para el futuro. En este artículo describiremos qué es el SIP y cómo funciona en la práctica. También verá las principales ventajas del SIP y aprenderá a invertir en él, en particular cómo hacer SIP en acciones.
¿Qué es un plan de inversión sistemático? (SIP)?
Mucha gente interesada en la banca ha oído hablar de los SIP, pero no todos saben cuál es la forma completa de SIP. La forma completa de la abreviatura SIP en fondos de inversión es “plan de inversión sistemático”. Este es un plan según el cual los inversores pueden realizar pagos regulares en cuentas de inversión o de jubilación y fondos de inversión, elegidos en función de sus objetivos y preferencias.
Un plan de inversión sistemático (SIP) ayuda a invertir cantidades regulares y a obtener beneficios del promedio del costo en dólares (DCA). Utilizando una estrategia de DCA, los inversores realizan pagos regulares iguales y pueden acumular fondos significativos en el futuro, construyendo su portafolio de inversiones y su capital.
Según el SIP, una cantidad fija y predeterminada de fondos se deduce de la cuenta de un inversor regularmente, por ejemplo, mensualmente. Un SIP difiere de otros instrumentos financieros, por ejemplo, de la suma invertida de una sola vez. Con él, se distribuye la inversión total a lo largo del tiempo, dividiéndola en pequeñas cantidades regulares. Por lo tanto, invertir con SIP implica un cierto nivel de disciplina financiera.
¿Cómo funcionan los SIP?
Los planes de inversión sistemática son una de las opciones más populares para invertir en fondos de inversión y otras empresas de inversión. Con los SIP, puede invertir pequeñas cantidades a lo largo de un periodo prolongado en lugar de sentir los efectos de grandes sumas de una sola vez. Normalmente, SIP significa hacer pagos regulares, por ejemplo, semanales, mensuales o incluso trimestrales.
El principio fundamental de la inversión sistemática es sencillo. Según esta estrategia, usted compra regularmente acciones u otras garantías de un fondo elegido u otra inversión. Con el concepto de promedio de costo en dólares (DCA), usted compra constantemente la misma cantidad fija en dólares de acciones, independientemente de su precio actual. Esto significa que en distintos periodos compra diversas cantidades de acciones a distintos precios, aunque según algunos planes, puede comprar un número fijo de garantías.
Nota! El monto de la inversión está fijado y no depende de los precios, por lo que los inversores compran más acciones cuando los precios bajan. Y viceversa, cuando el mercado sube, los inversores compran menos.
En esencia, los SIP pueden considerarse inversiones pasivas, ya que el inversor elige el plan al principio. Después, sigue invirtiendo de forma automática y periódica, independientemente del rendimiento. Por este motivo, debe supervisar cuidadosamente su SIP.
Consideraciones especiales
Según el enfoque del DCA, se suele suponer que, con el paso del tiempo, el precio promedio de las acciones cae. Por tanto, si invierte con este enfoque, podrá reducir el costo de su inversión. Sin embargo, pueden haber acciones cuyos precios suban drásticamente, por lo que debe tener cuidado. En los casos en que los precios suban, gastará más utilizando el SIP que si comprara todo de una vez.
En general, el enfoque DCA es eficaz porque elimina las reacciones de los inversores a las fluctuaciones del mercado. Por ejemplo, cuando hay buenas noticias para la empresa, el precio de sus acciones comienza a subir. En consecuencia, los inversores intentan no comprar garantías durante tales periodos.
Por el contrario, cuando hay noticias negativas y los precios caen, los participantes en el mercado pueden plantearse comprar más acciones de las que querían inicialmente. Desde una perspectiva a largo plazo, un planteamiento tan impulsivo puede resultar ineficaz, siendo el contraste total para el promedio de costo en dólares.
SIPs vs. DRIPs
A menudo, los inversores utilizan los ingresos adicionales para comprar más de las mismas acciones mediante un plan de reinversión de dividendos o DRIP. Generalmente, reinvertir significa utilizar las ganancias de las garatías para comprar más de ellos. Para ello, la empresa de corretaje o el agente no envía el cheque de los dividendos al inversor y utiliza estas ganancias para la compra de acciones a nombre del inversor.
Los planes de reinversión de dividendos también son automáticos. Al principio, cuando un inversor abre una cuenta, decide cómo utilizar los dividendos, y la reinversión está entre otras opciones. Por lo tanto, los accionistas pueden invertir regularmente en las acciones de una empresa a largo plazo. Normalmente, los DRIP no asumen comisiones porque, en este caso, los corredores no participan en la operación.
Además, en algunos DRIP, también existe la opción de comprar directamente una cantidad adicional de acciones con un descuento del 1% al 10%. En estos casos, tampoco hay comisiones.
Nota! Los DRIPs son flexibles y permiten invertir distintos montos en función de los objetivos y la financiación disponible.
Ventajas de los SIPs
Los planes de inversión sistemáticos tienen muchas ventajas. La primera es su relativa facilidad. Al principio, tiene que decidir cuánto quiere invertir y con qué frecuencia deben hacerse los pagos. Después, sólo tiene que supervisar sus inversiones de vez en cuando.
versiones no dependen de sus emociones. Ésta es la segunda ventaja principal de los SIP. Además, reduce el nivel de incertidumbre y, por tanto, los niveles de riesgo que conllevan las inversiones en acciones y bonos.
Además, dado que con los SIP es necesario invertir ciertas cantidades regularmente, desarrolla su disciplina financiera. Aunque el SIP se financie automáticamente, tiene que estar seguro de que hay fondos suficientes en su cuenta y de que puede seguir haciendo inversiones.
Resumiendo todo lo anterior, las principales ventajas de los SIP son:
- Facilidad y el principio “Configúralo y olvidalo”.
- Más disciplina financiera.
- Menos emociones en las decisiones de inversión.
- Menores riesgos en comparación con otros tipos de inversión.
Estas son sólo algunas de las ventajas de los SIP que nos gustaría mencionar.
Desventajas de los SIPs
Junto con numerosas ventajas, los SIP tienen ciertas limitaciones. Una de las desventajas es que los SIP usualmente son a largo plazo. Por lo tanto, requieren un compromiso a largo plazo, a veces de hasta 10 o incluso 20 años. Si un inversor quiere abandonar el programa, aparecerán penalizaciones y otros pagos. A veces, el monto total de las mismas puede llegar al 50% de la inversión inicial. Normalmente, las penalizaciones son mayores durante los primeros años, y luego su importe se reduce constantemente con el tiempo.
Los SIP también pueden ser relativamente costosos al principio. Por ejemplo, puede gastar hasta el 50% de las inversiones del primer año en la creación y apertura del plan. Además, pueden haber otros gastos aplicables, por ejemplo, las comisiones de los fondos de inversión.
En resumen, algunas de las desventajas principales de los SIP son:
- Compromiso a largo plazo con el plan de inversión.
- A veces, gastos importantes al principio.
- Sanciones por retiro anticipado de inversiones.
Sin embargo, a pesar de ciertas limitaciones, los SIP siguen siendo muy populares entre los inversores.
Ejemplo de la vida real de un SIP
Muchos fondos de inversión y corredurías conocidas, por ejemplo, Fidelity, Vanguard Investments, T. Rowe Price y otros, ofrecen SIP a sus clientes. Los planes de inversión sistemática pueden configurarse para que se financien manual o automáticamente con regularidad, por ejemplo, mensual o trimestralmente, y los inversores pueden escoger la opción que prefieran. Para patrocinar un SIP, es necesario disponer de una cuenta líquida.
Para comprender mejor el significado de SIP, le proveeremos un ejemplo de la vida real. Por ejemplo, la empresa T. Rowe Price tiene una opción denominada “compra automática” para los SIP. La inversión inicial para establecer la cuenta es usualmente entre $1000 y $2500. Y después, los inversores pueden hacer pequeñas aportaciones de unos $100 cada mes. Esta opción está diseñada tanto para cuentas IRA como para cuentas imponibles, y los pagos automáticos pueden realizarse directamente desde una cuenta bancaria o una nómina.
Conclusión
Esperamos que con este artículo haya aprendido todo lo que significa un plan de inversión sistemático (SIP) en fondos de inversión y en el mercado de acciones. Le hemos respondido cómo funciona el SIP y le hemos proporcionado algunos ejemplos de la vida real, para que pueda comprender mejor su significado.
Sin embargo, debe recordar que las inversiones siempre están relacionadas con un cierto nivel de riesgo financiero. Un plan de inversión sistemático es una herramienta eficaz, pero requiere conocimientos especiales. Por lo tanto, debe evaluar sus objetivos financieros y su disposición a asumir el riesgo de perder la totalidad o parte de su inversión.
