Kế hoạch đầu tư có hệ thống, hay SIP, là một công cụ tài chính phổ biến cho phép các nhà đầu tư thanh toán thường xuyên và tiết kiệm quỹ cho tương lai. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ mô tả SIP là gì và nó hoạt động như thế nào trong thực tế. Bạn cũng sẽ thấy những lợi ích chính của SIP và tìm hiểu cách đầu tư vào nó, đặc biệt là cách thực hiện SIP bằng cổ phiếu.
Kế hoạch đầu tư có hệ thống (SIP) là gì?
Nhiều người quan tâm đến ngân hàng đã nghe nói về SIP, nhưng không phải tất cả đều biết hình thức đầy đủ của SIP là gì. Hình thức đầy đủ của từ viết tắt SIP trong quỹ tương hỗ là “kế hoạch đầu tư có hệ thống”. Đây là một kế hoạch theo đó các nhà đầu tư có thể thanh toán thường xuyên vào tài khoản giao dịch hoặc tài khoản hưu trí và quỹ tương hỗ, được lựa chọn theo mục đích và sở thích của họ.
Kế hoạch đầu tư có hệ thống (SIP) giúp đầu tư số tiền thường xuyên và nhận được lợi ích từ việc tính trung bình chi phí bằng đô la (DCA). Sử dụng chiến lược DCA, các nhà đầu tư thực hiện các khoản thanh toán bằng nhau thường xuyên và có thể tích lũy số quỹ đáng kể trong tương lai, xây dựng danh mục đầu tư và vốn của họ.
Theo SIP, một số tiền cố định và được xác định trước được số lượng của quỹ khấu trừ từ tài khoản của nhà đầu tư thường xuyên, ví dụ như hàng tháng. Một SIP khác với các công cụ tài chính khác, chẳng hạn như, từ khoản đầu tư trọn gói. Với nó, bạn phân bổ tổng số tiền đầu tư theo thời gian, chia thành các số lượng nhỏ đều đặn. Do đó, đầu tư với các SIP ngụ ý một mức độ kỷ luật tài chính nhất định.
SIP hoạt động như thế nào?
Các kế hoạch đầu tư có hệ thống là một trong những lựa chọn phổ biến nhất để đầu tư vào các quỹ tương hỗ và các công ty đầu tư khác. Với SIP, bạn có thể đầu tư số tiền nhỏ trong thời gian dài hơn là cảm nhận tác động của số tiền lớn cùng một lúc. Thông thường, SIP có nghĩa là thực hiện thanh toán đều đặn, chẳng hạn như hàng tuần, hàng tháng hoặc thậm chí hàng quý.
Các SIP hoạt động như thế nào?
Các kế hoạch đầu tư có hệ thống là một trong những lựa chọn phổ biến nhất để đầu tư vào các quỹ tương hỗ và các công ty đầu tư khác. Với các SIP, bạn có thể đầu tư số tiền nhỏ trong thời gian dài hơn là cảm nhận tác động của số tiền lớn cùng một lúc. Thông thường, các SIP có nghĩa là thực hiện thanh toán đều đặn, chẳng hạn như, hàng tuần, hàng tháng, hoặc thậm chí hàng quý cơ bản.
Nguyên tắc chính của đầu tư có hệ thống rất đơn giản. Theo chiến lược này, bạn thường xuyên mua cổ phiếu hoặc chứng khoán khác của một quỹ đã chọn hoặc khoản đầu tư khác. Với khái niệm trung bình hóa chi phí bằng đô la (DCA), bạn liên tục mua cùng một lượng cổ phiếu cố định bằng đô la bất kể giá hiện tại của chúng. Điều này có nghĩa là trong các thời kỳ khác nhau, bạn mua số lượng cổ phiếu khác nhau với các mức giá khác nhau, mặc dù theo một số kế hoạch, bạn có thể mua một số lượng chứng khoán cố định.
Ghi chú! Số tiền đầu tư là cố định và không phụ thuộc vào giá, vì vậy các nhà đầu tư sẽ mua nhiều cổ phiếu hơn khi giá giảm. Và ngược lại, khi thị trường tăng, nhà đầu tư mua vào ít hơn.
Về bản chất, các SIP có thể được coi là đầu tư thụ động vì bạn đã chọn kế hoạch tại ban đầu. Sau đó, bạn tiếp tục đầu tư tự động và thường xuyên, bất kể hiệu suất. Vì lý do này, bạn nên theo dõi cẩn thận SIP của mình.
Cân nhắc đặc biệt
Theo cách tiếp cận DCA, người ta thường giả định rằng theo dòng thời gian, giá cổ phiếu trung bình sẽ giảm. Vì vậy, nếu bạn đầu tư với cách tiếp cận này, bạn có thể giảm chi phí đầu tư của mình. Tuy nhiên, có thể có những cổ phiếu mà giá có thể tăng đột ngột, và bạn nên cẩn thận. Trong trường hợp giá tăng, bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn khi sử dụng SIP so với khi bạn mua tất cả cùng một lúc.
Nhìn chung, phương pháp DCA hiệu quả vì nó loại bỏ phản ứng của nhà đầu tư trước những biến động của thị trường. Ví dụ, khi có tin tốt cho công ty, giá cổ phiếu của nó sẽ tăng lên. Kết quả là, các nhà đầu tư cố gắng không mua chứng khoán trong những khoảng thời gian như vậy.
Ngược lại, khi có một số tin tức tiêu cực và giá giảm, những người tham gia thị trường có thể cân nhắc mua nhiều cổ phiếu hơn mức họ mong muốn ban đầu. Từ quan điểm dài hạn, cách tiếp cận bốc đồng như vậy có thể không hiệu quả, hoàn toàn trái ngược với tính trung bình theo chi phí bằng đồng đô la.
Các SIP so với các DRIP
Thông thường, các nhà đầu tư sử dụng thu nhập bổ sung để mua nhiều cổ phiếu hơn bằng cách sử dụng kế hoạch tái đầu tư cổ tức hoặc DRIP. Nói chung, tái đầu tư có nghĩa là sử dụng thu nhập từ chứng khoán để mua thêm số lượng của chúng. Đối với điều này, công ty môi giới hoặc đại lý không gửi séc cổ tức cho nhà đầu tư và sử dụng các khoản thu nhập này để mua cổ phiếu dưới tên của nhà đầu tư.
Kế hoạch tái đầu tư cổ tức cũng tự động. Trong khi bắt đầu, khi một nhà đầu tư mở tài khoản, họ quyết định cách sử dụng cổ tức và tái đầu tư là một trong số các tùy chọn khác. Do đó, các cổ đông có thể thường xuyên đầu tư vào cổ phiếu của một công ty cho thời gian dài. Thông thường, DRIP không nhận hoa hồng vì, trong trường hợp này, các nhà môi giới không tham gia vào giao dịch.
Ngoài ra, đối với một số DRIP, còn có tùy chọn mua thêm một lượng cổ phiếu trực tiếp với mức chiết khấu từ 1% đến 10%. Trong những trường hợp này, cũng không có lệ phí.
Ghi chú! DRIP rất linh hoạt và cho phép đầu tư số tiền khác nhau tùy thuộc vào mục tiêu và tài chính sẵn có.
Ưu điểm của các SIP
Kế hoạch đầu tư có hệ thống có nhiều lợi ích. Đầu tiên là sự dễ dàng tương đối của họ. Khi bắt đầu, bạn cần quyết định số tiền bạn muốn đầu tư và tần suất các khoản thanh toán này nên diễn ra. Sau đó, bạn chỉ cần theo dõi các khoản đầu tư của mình thỉnh thoảng.
Ngoài ra, vì bạn sử dụng DCA nên các khoản đầu tư của bạn không phụ thuộc vào cảm xúc của bạn. Đây là ưu điểm chính thứ hai của các SIP. Hơn nữa, bạn giảm mức độ không chắc chắn và do đó, mức độ rủi ro liên quan đến đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu.
Ngoài ra, vì với SIP, bạn cần đầu tư một số tiền nhất định thường xuyên, nó sẽ phát triển kỷ luật tài chính của bạn. Ngay cả khi các SIP được tài trợ tự động, bạn cần đảm bảo rằng có đủ tiền trong tài khoản của mình và bạn vẫn có thể thực hiện đầu tư.
Tóm tắt tất cả những điều đã đề cập ở trên, những ưu điểm chính của các SIP là:
- Sự dễ dàng và nguyên tắc “Đặt nó và quên nó”.
- Kỷ luật tài chính hơn.
- Ít cảm xúc hơn trong các quyết định đầu tư.
- Rủi ro thấp hơn so với các loại hình đầu tư khác.
Đây chỉ là một số lợi thế của các SIP mà chúng tôi muốn đề cập.
Nhược điểm của SIP
Cùng với nhiều ưu điểm, các SIP có những hạn chế nhất định. Một nhược điểm như vậy là các SIP thường có một dài hạn. Do đó, họ yêu cầu một cam kết lâu dài, đôi khi lên đến 10 hoặc thậm chí 20 năm. Nếu một nhà đầu tư muốn thoát khỏi chương trình, hình phạt và các khoản thanh toán khác sẽ xuất hiện. Đôi khi tổng số tiền của chúng có thể lên tới 50% số tiền đầu tư ban đầu. Thông thường, các hình phạt lớn hơn trong một vài năm đầu tiên, và sau đó số tiền của chúng liên tục giảm dần với thời gian.
Các SIP cũng có thể tương đối tốn kém ngay khi bắt đầu. Ví dụ: bạn có thể chi tới 50% khoản đầu tư của năm đầu tiên vào việc tạo và mở kế hoạch. Ngoài ra, có thể có các khoản phí khác được áp dụng, chẳng hạn như, phí quỹ tương hỗ.
Tóm lại, một số nhược điểm chính của các SIP là:
- Cam kết lâu dài đến kế hoạch đầu tư.
- Đôi khi, chi phí đáng kể khi bắt đầu.
- Phạt rút tiền đầu tư trước hạn.
Tuy nhiên, bất chấp những hạn chế nhất định, các SIP vẫn rất phổ biến đối với các nhà đầu tư.
Ví dụ thế giới thực tế của một SIP
Nhiều quỹ tương hỗ và công ty môi giới nổi tiếng, chẳng hạn như, Fidelity, Vanguard Investments, T. Rowe Price, v.v., cung cấp SIP cho khách hàng của họ. Các kế hoạch đầu tư có hệ thống có thể được thiết lập để được tài trợ thủ công hoặc tự động thường xuyên, ví dụ: hàng tháng hoặc hàng quý và nhà đầu tư có thể chọn tùy chọn thích hợp hơn. Để tài trợ cho một SIP, cần phải có một tài khoản lỏng.
Để hiểu rõ hơn ý nghĩa của SIP là gì, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một ví dụ thực tế. Ví dụ: Công ty T. Rowe Price có cái gọi là tùy chọn “mua tự động” cho các SIP. Khoản đầu tư ban đầu để thiết lập tài khoản thường từ $1000 đến $2500. Và sau đó, các nhà đầu tư có thể đóng góp nhỏ khoảng 100 đô la mọi tháng. Tùy chọn này được thiết kế cho cả tài khoản IRA và tài khoản chịu thuế và thanh toán tự động có thể được thực hiện trực tiếp từ tài khoản ngân hàng hoặc séc lương.
Kết luận
Chúng tôi hy vọng rằng từ bài viết này, bạn đã học được tất cả về ý nghĩa của kế hoạch đầu tư có hệ thống (SIP) trong quỹ tương hỗ và thị trường cổ phiếu. Chúng tôi đã giải đáp cách thức hoạt động của SIP và cung cấp một số ví dụ thực tế để bạn có thể hiểu rõ hơn ý nghĩa của nó.
Tuy nhiên, bạn phải nhớ rằng các khoản đầu tư luôn đi kèm với một mức rủi ro tài chính nhất định. Một kế hoạch đầu tư có hệ thống là một công cụ hiệu quả, nhưng nó đòi hỏi kiến thức đặc biệt. Vì vậy, bạn nên đánh giá các mục tiêu tài chính và sự sẵn sàng chịu rủi ro mất tất cả hoặc một phần khoản đầu tư của mình.
