Систематический инвестиционный план, или SIP, — это популярный финансовый инструмент, который позволяет инвесторам производить регулярные платежи и откладывать средства на будущее. В этой статье мы расскажем, что такое SIP и как он работает на практике. Вы также увидите основные преимущества SIP и узнаете, как инвестировать в него, в частности, как использовать план для покупки акций.
Что такое систематический инвестиционный план (SIP)?
Многие люди, которые интересуются банковским делом, слышали о SIP, но не все знают, что эта аббревиатура расшифровывается как “систематический инвестиционный план”. Это план, согласно которому инвесторы могут осуществлять регулярные платежи на торговые или пенсионные счета, а также во взаимные фонды, которые можно выбрать в соответствии с личными финансовыми целями и предпочтениями.
Систематический инвестиционный план (SIP) помогает регулярно инвестировать определенные суммы денег и получать выгоду от усреднения долларовой стоимости (Dollar-Cost Averaging, или DCA). Используя стратегию DCA, инвесторы осуществляют регулярные одинаковые платежи, что позволяет в будущем накапливать значительные средства и формировать свой инвестиционный портфель и капитал.
Согласно SIP, фиксированная и заранее определенная сумма средств списывается со счета инвестора регулярно, например, ежемесячно. SIP отличается от других финансовых инструментов, например, от единовременных инвестиций. С его помощью вы распределяете общую сумму инвестиций в определенном промежутке времени, разделив ее на небольшие суммы. Поэтому инвестирование с SIP предполагает определенный уровень финансовой дисциплины.
Как работает SIP?
Систематические инвестиционные планы являются одним из самых популярных вариантов инвестирования во взаимные фонды и другие инвестиционные компании. С помощью SIP вы можете вкладывать небольшие суммы в течение более длительного периода и не тратить крупную сумму единоразово. Обычно под SIP подразумеваются регулярные платежи, например, еженедельно, ежемесячно или даже ежеквартально.
Главный принцип систематического инвестирования прост. В соответствии с этой стратегией вы регулярно покупаете акции или другие ценные бумаги выбранного фонда. В соответствии с концепцией усреднения долларовой стоимости (DCA) вы постоянно платите одну и ту же фиксированную сумму независимо от текущей рыночной цены ценных бумаг. Это означает, что в разные периоды вы покупаете неодинаковое количество акций или других бумаг по разным ценам, хотя с некоторыми планами вы можете купить исключительно фиксированное количество ценных бумаг.
Важно! Сумма инвестиций фиксируется и не зависит от рыночной цены выбранных акций или других активов. Поэтому инвесторы покупают больше акций, когда цены падают, и наоборот, когда рынок растет, инвесторы могут купить меньше.
По сути, SIP можно рассматривать как пассивные инвестиции, потому что вы выбираете план с самого начала и после этого продолжаете инвестировать автоматически и регулярно, независимо от показателей. По этой причине вам следует внимательно следить за своим SIP.
Особые условия
Принцип DCA предполагает, что со временем средняя цена акций снижается. Таким образом, если вы инвестор с этим подходом, вы сможете снизить свои инвестиционные затраты. Однако, существуют акции, цены на которые могут резко вырасти, — вам следует быть осторожными. В случаях, когда цены растут, вы потратите больше средств, используя SIP, чем если бы вы купили все сразу.
В целом, подход DCA эффективен, поскольку исключает эмоциональную реакцию инвесторов на колебания рынка. Например, когда есть хорошие новости для компании, цены на ее акции начинают расти. В результате инвесторы стараются не покупать ценные бумаги в такие периоды.
И наоборот, когда есть какие-то негативные данные, и цены на акции компании падают, участники рынка могут подумать о покупке большего количества бумаг, чем они изначально хотели. В долгосрочной перспективе такой импульсивный подход может оказаться неэффективным, поскольку противоречит принципу усреднения долларовых затрат.
SIP против DRIP
Часто инвесторы используют полученный доход от акций для покупки дополнительного количества тех же акций, используя план реинвестирования дивидендов, или DRIP. Как правило, реинвестирование означает использование доходов от ценных бумаг для покупки большего количества их же. Для этого брокерская фирма или агент не отправляют чек с дивидендами инвестору, а вместо этого используют эти доходы для покупки акций на имя инвестора.
Планы реинвестирования дивидендов также выполняются автоматически. Когда инвестор открывает счет, он решает, как использовать дивиденды, и реинвестирование входит в число вариантов. Таким образом, акционеры могут регулярно инвестировать в акции компании в течение длительного срока. Обычно DRIP не предполагают комиссии, потому что брокеры не участвуют в торговле.
Кроме того, для некоторых DRIP также существует возможность купить дополнительное количество акций напрямую у компании со скидкой от 1% до 10%. В этих случаях комиссия также не взимается.
Важно! DRIP являются гибкими и позволяют инвестировать различные суммы в зависимости от целей и доступных финансовых средств.
Преимущества SIP
Систематические инвестиционные планы имеют много преимуществ. Прежде всего, многих привлекает относительная простота их использования. В самом начале вам нужно решить, сколько вы хотите вкладывать, и как часто. После этого вам просто нужно время от времени контролировать свои инвестиции.
Кроме того, поскольку вы используете DCA, ваши инвестиции не зависят от ваших эмоций. Это второе главное преимущество SIP. Кроме того, вы снижаете уровень неопределенности и, следовательно, уровень риска, связанный с вложениями в акции и облигации.
Кроме того, поскольку с SIP вам нужно регулярно инвестировать определенные суммы, это развивает вашу финансовую дисциплину. Даже если план финансируется автоматически, вы должны быть уверены, что на вашем счету достаточно средств и вы все еще можете делать инвестиции.
Учитывая все вышесказанное, можно выделить основные преимущества SIP:
- Легкость и инвестиции по принципу “Настроил и забыл”.
- Развитие финансовой дисциплины.
- Меньше эмоций при принятии инвестиционных решений.
- Меньшие рисков по сравнению с другими видами инвестиций.
Это лишь некоторые из преимуществ SIP, о которых мы хотели бы упомянуть.
Недостатки SIP
Несмотря на многочисленные преимущества, SIP имеют определенные недостатки. Одним из таких недостатков является то, что они обычно рассчитаны на длительный срок, поэтому требуют долгосрочных обязательств, иногда до 10 и даже до 20 лет. Если инвестор захочет выйти из программы, ему грозят штрафы и другие неустойки, общая сумма которых может составить до 50% от первоначальных вложений. Обычно первые несколько лет штрафы больше, и со временем их сумма уменьшается.
SIP также могут быть относительно дорогостоящими на начальном этапе. Например, вы можете потратить до 50% инвестиций первого года на создание и открытие плана. Кроме того, могут взиматься другие сборы, например, комиссии взаимных фондов.
Итак, вот некоторые из основных недостатков SIP:
- Долгосрочные обязательства по инвестиционному плану.
- Иногда значительные затраты в начале.
- Штрафы за досрочный вывод инвестиций.
Однако, несмотря на эти ограничения, SIP по-прежнему очень популярны среди инвесторов.
Реальный пример использования SIP
Многие известные взаимные фонды и брокерские конторы, например, Fidelity, Vanguard Investments, T. Rowe Price и другие, предлагают SIP своим клиентам. Систематические инвестиционные планы могут быть настроены на ручное или автоматическое регулярное финансирование, например, с ежемесячными или ежеквартальными взносами, и инвесторы могут выбрать предпочтительный вариант. Чтобы оплачивать SIP, необходимо иметь ликвидный счет.
Чтобы лучше понять, что такое SIP, давайте рассмотрим пример из реальной жизни. У компании T. Rowe Price есть опция автоматической покупки для SIP. В таком случае, первоначальные инвестиции для открытия счета обычно составляют от 1000 до 2500 долларов и после этого инвесторы могут делать небольшие взносы в размере около 100 долларов в месяц. Эта опция предназначена как для индивидуальных пенсионных счетов (IRA), так и для налогооблагаемых счетов, и автоматические платежи могут производиться непосредственно с банковского счета или зарплаты.
Вывод
Мы надеемся, что из этой статьи вы узнали о том, как использовать SIP для инвестиций в акции и взаимные фонды. Мы постарались объяснить, как такие планы работают на практике, и привели несколько примеров из жизни, чтобы вы могли лучше понять их значение.
Вы должны помнить, что вложения сопряжены с определенным уровнем финансового риска. Систематический инвестиционный план — это эффективный инструмент, однако он требует специальных знаний. Таким образом, вам следует тщательно оценить свои финансовые возможности и готовность потерять все или часть вложений.
