Um plano de investimento sistemático, ou SIP na sigla em inglês, é uma ferramenta financeira popular que permite aos investidores fazer pagamentos regularmente e economizar fundos para o futuro. Neste artigo, descreveremos o que é o SIP e como ele funciona na prática. Você também verá os principais benefícios do SIP e aprenderá como investir nele, principalmente como fazer SIP em ações.
O que é um plano de investimento sistemático (SIP)?
Muitas pessoas interessadas em serviços bancários já ouviram falar dos SIPs, mas nem todas sabem qual é a forma completa do SIP. A forma completa da abreviatura SIP em fundos mútuos é um “plano de investimento sistemático”. Trata-se de um plano segundo o qual os investidores podem efetuar pagamentos regulares em contas de negociação ou aposentadoria e fundos mútuos, escolhidos de acordo com seus objetivos e preferências.
Um plano de investimento sistemático (SIP) ajuda a investir quantias regulares e obter benefícios da média de custo em dólar (DCA na sigla em inglês). Usando uma estratégia DCA, os investidores fazem pagamentos iguais regulares e podem acumular fundos significativos no futuro, construindo sua carteira de investimentos e capital.
De acordo com o SIP, uma quantia fixa e predeterminada de fundos é deduzida da conta do investidor regularmente, por exemplo, mensalmente. Um SIP difere de outros instrumentos financeiros, por exemplo, de investimento de montante fixo. Com ele, você espalha o investimento total ao longo do tempo, dividindo-o em pequenos valores regulares. Portanto, investir com SIPs implica em um certo nível de disciplina financeira.
Como funcionam os SIPs?
Os planos de investimento sistemáticos são uma das opções mais populares para investir em fundos mútuos e outras empresas de investimento. Com os SIPs, você pode investir pequenas quantias por um período mais longo, em vez de sentir os efeitos de grandes quantias de uma só vez. Normalmente, SIP significa fazer pagamentos regulares, por exemplo, semanalmente, mensalmente ou até trimestralmente.
O princípio básico do investimento sistemático é simples. De acordo com essa estratégia, você compra regularmente ações ou outros títulos de um fundo ou outro investimento escolhido. Com o conceito de média de custo em dólar (DCA), você compra constantemente a mesma quantidade de ações em dólares fixos, independentemente de seu preço atual. Isso significa que em períodos diferentes você compra várias quantidades de ações a preços diferentes, embora, de acordo com alguns planos, você possa comprar um número fixo de títulos.
Nota! O valor do investimento é fixo e não depende dos preços, então os investidores compram mais ações quando os preços caem. E vice-versa, quando o mercado sobe, os investidores compram menos.
Em essência, os SIPs podem ser considerados investimentos passivos porque você escolheu o plano no início. Depois disso, você continua investindo de forma automática e regular, independentemente do desempenho. Por esse motivo, você deve monitorar seu SIP com cuidado.
Considerações especiais
De acordo com a abordagem DCA, é geralmente assumido que, com o passar do tempo, o preço médio das ações diminui. Portanto, se você investir com essa abordagem, poderá reduzir seu custo de investimento. No entanto, pode haver ações cujos preços podem subir drasticamente e você deve ter cuidado. Nos casos em que os preços sobem, você gastará mais usando o SIP do que se comprasse tudo de uma vez.
Em geral, a abordagem DCA é eficaz porque elimina as reações dos investidores às flutuações do mercado. Por exemplo, quando há boas notícias para a empresa, os preços de suas ações começam a subir. Como resultado, os investidores tentam não comprar títulos durante esses períodos.
Pelo contrário, quando há alguma notícia negativa e os preços caem, os participantes do mercado podem considerar a compra de mais ações do que inicialmente desejavam. De uma perspectiva de longo prazo, tal abordagem impulsiva pode ser ineficaz, sendo o contraste total para a média do custo em dólares.
As diferenças entre os SIPs e os DRIPs
Freqüentemente, os investidores usam renda adicional para comprar mais das mesmas ações usando um plano de reinvestimento de dividendos ou DRIP. Geralmente, o reinvestimento significa usar os ganhos de títulos para comprar mais quantidade deles. Para isso, a corretora ou agente não envia o cheque de dividendos ao investidor e utiliza esse rendimento para a compra de ações em nome do investidor.
Os planos de reinvestimento de dividendos também são automáticos. No começo, quando um investidor abre uma conta, ele decide como usar os dividendos, e o reinvestimento está entre outras opções. Portanto, os acionistas podem investir regularmente nas ações de uma empresa a longo prazo. Normalmente, os DRIPs não assumem comissões porque, neste caso, os corretores não participam do negócio.
Além disso, para alguns DRIPs, também existe a opção de comprar uma quantidade adicional de ações diretamente com desconto de 1% a 10%. Nesses casos, também não há taxas.
Nota! Os DRIPs são flexíveis e permitem investir vários valores dependendo dos objetivos e das finanças disponíveis.
Vantagens dos SIPs
Planos de investimento sistemáticos têm muitos benefícios. A primeira é sua relativa facilidade. No início, você precisa decidir quanto deseja investir e com que frequência esses pagamentos devem ocorrer. Depois disso, você só precisa monitorar seus investimentos de tempos em tempos.
Além disso, como você usa DCA, seus investimentos não dependem de suas emoções. Esta é a segunda principal vantagem dos SIPs. Além disso, você reduz o nível de incerteza e, portanto, os níveis de risco associados aos investimentos em ações e títulos.
Além disso, como com os SIPs você precisa investir certos valores regularmente, isso desenvolve sua disciplina financeira. Mesmo que o SIP seja financiado automaticamente, você precisa ter certeza de que há fundos suficientes em sua conta e que ainda pode fazer investimentos.
Resumindo tudo o que foi mencionado acima, as principais vantagens dos SIPs são:
- Facilidade e o princípio “Defina e esqueça”.
- Mais disciplina financeira.
- Menos emoções nas decisões de investimento.
- Riscos menores em comparação com outros tipos de investimentos.
Estas são apenas algumas das vantagens dos SIPs que gostaríamos de mencionar.
Desvantagens dos SIPs
Juntamente com inúmeras vantagens, os SIPs têm certas limitações. Uma dessas desvantagens é que os SIPs geralmente têm um longo prazo. Portanto, exigem um compromisso de longo prazo, às vezes até 10 ou até 20 anos. Se um investidor quiser sair do programa, multas e outros pagamentos aparecerão. Às vezes, o valor total deles pode chegar a 50% do investimento inicial. Normalmente, as penalidades são maiores nos primeiros anos e, em seguida, seu valor diminui constantemente com o tempo.
Os SIPs também podem ser relativamente caros no início. Por exemplo, você pode gastar até 50% dos investimentos do primeiro ano na criação e abertura do plano. Além disso, pode haver outros encargos aplicáveis, por exemplo, taxas de fundos mútuos.
Em resumo, algumas das principais desvantagens dos SIPs são:
- Compromisso de longo prazo com o plano de investimento.
- Às vezes, despesas significativas no início.
- Penalidades por retirada antecipada de investimentos.
No entanto, apesar de certas limitações, os SIPs ainda são muito populares entre os investidores.
Exemplo prático de um SIP
Muitos fundos mútuos de investimento e corretoras conhecidas como, por exemplo, Fidelity, Vanguard Investments, T. Rowe Price e outros, oferecem SIPs a seus clientes. Os planos de investimento sistemáticos podem ser configurados para serem financiados manual ou automaticamente regularmente, por exemplo, mensalmente ou trimestralmente, e os investidores podem escolher a opção preferida. Para patrocinar um SIP, é necessário ter uma conta líquida.
Para entender melhor o significado de SIP, forneceremos um exemplo da vida real. Por exemplo, a T. Rowe Price Company tem a chamada opção de “compra automática” para SIPs. O investimento inicial para o estabelecimento da conta é geralmente entre $1000 e $2500. Depois disso, os investidores podem fazer pequenas contribuições de cerca de $100 por mês. Esta opção é projetada para contas IRA e tributáveis, e os pagamentos automáticos podem ser feitos diretamente de uma conta bancária ou contracheque.
Conclusão
Esperamos que com este artigo você tenha aprendido tudo sobre o significado de um plano de investimento sistemático (SIP) em fundos mútuos e no mercado de ações. Respondemos como funciona o SIP e fornecemos alguns exemplos da vida real, para que você possa entender melhor o seu significado.
No entanto, você deve se lembrar que os investimentos estão sempre ligados a um certo nível de risco financeiro. Um plano de investimento sistemático é uma ferramenta eficiente, mas requer conhecimento especial. Portanto, você deve avaliar seus objetivos financeiros e sua disposição para assumir o risco de perder todo ou parte de seu investimento.
