Phương pháp đầu tư vào vàng

Từ các nền văn minh cổ đại cho đến thế giới hiện đại ngày nay, vàng luôn là yếu tố cốt lõi của hệ thống tài chính. Sự ổn định và đáng tin cậy đã khiến vàng trở thành lựa chọn đầu tư cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm sự an toàn trước những bất ổn kinh tế. Hướng dẫn này sẽ đề cập đến những phương pháp đầu tư vào vàng tốt nhất, phù hợp với cả người mới bắt đầu.

Cách đầu tư vào vàng cho người mới bắt đầu

Có nhiều hình thức đầu tư vào vàng: vàng thỏi (tức là vàng miếng), hợp đồng tương lai, quỹ ETF, quỹ tương hỗ, công ty khai thác mỏ và đồ trang sức. Không phải tất cả các loại hình đầu tư này đều cần trực tiếp mua và nắm giữ vàng. Chỉ vàng thỏi, đồ trang sức, hợp đồng tương lai và một số quỹ đặc biệt mới mang lại cho bạn cơ hội đầu tư trực tiếp vào kim loại quý. Các hình thức đầu tư vàng khác, chẳng hạn như các công ty khai thác vàng, gián tiếp đầu tư vào vàng nhưng chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố kinh doanh khác.

Ghi chú! Vàng không chỉ là kim loại quý mà còn là một biện pháp phòng chống lạm phát và đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Có thể bạn đang tự hỏi: «Làm thế nào để đầu tư vào vàng?». Tiếp theo, chúng ta sẽ phân tích chi tiết về từng cơ hội đầu tư để bạn có thể bắt đầu mua vàng như một khoản đầu tư.

Vàng thỏi

Vàng thỏi là loại vàng được sở hữu và nắm giữ nhiều nhất. Tuy nhiên những thỏi vàng lớn được cất giữ tại Fort Knox không phải là loại vàng thỏi duy nhất. Vàng thỏi là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả bất kỳ dạng vàng nào được chứng nhận về trọng lượng và sự nguyên chất. Vàng thỏi có thể là vàng nguyên chất hoặc vàng gần như nguyên chất và bao gồm các thỏi, đồng xu và tất cả các hình dạng và kích cỡ khác của vàng. Các thỏi vàng thường kèm theo số sê-ri để phục vụ mục đích an ninh.

Những thỏi vàng lớn là một hình ảnh ấn tượng. Tuy nhiên, kích thước lớn và trọng lượng cao (lên đến 400 troy ounce) đồng nghĩa với việc không thể nắm giữ loại vàng thỏi này như một tài sản lưu động. Ngoài ra việc mua, bán và vận chuyển cũng quá tốn kém.

Thử hình dung bạn sở hữu một thỏi vàng nặng trị giá khoảng 100.000 USD và đó là toàn bộ số vàng bạn đang nắm giữ. Bạn sẽ không thể tách chính xác 10% của thanh vàng và bán nó. Ngược lại, vàng thỏi được giữ dưới dạng thanh và đồng xu kích thước nhỏ hơn có tính thanh khoản cao hơn nhiều. Sự tiện lợi này là lý do chúng trở nên phổ biến đối với những người sở hữu vàng.

Đồng vàng

Chính phủ trên khắp thế giới đã phát hành tiền vàng trong nhiều năm. Nhà đầu tư thường mua tiền vàng từ các đại lý tư nhân với mức phí cao hơn khoảng 1% đến 5% so với giá trị thực của vàng. Tuy nhiên, mức phí bổ sung có xu hướng tăng lên và lên tới 10% trong một số trường hợp.

Đồng vàng đang nhận được nhiều sự quan tâm bởi những ưu điểm sau:

• Giá vàng chính xác và được cung cấp trên toàn thế giới trong nhiều ấn phẩm tài chính uy tín.
• Bởi vì vàng thỏi thường được đúc với kích thước và trọng lượng nhỏ hơn (một ounce hoặc ít hơn), nên chúng là một trong những hình thức đầu tư hoặc tích trữ vàng tiện lợi.
• Các đại lý đáng tin cậy hoạt động ở nhiều thành phố lớn.
• Những đồng xu cổ và hiếm có giá trị «của nhà sưu tập». Giá của chúng cao hơn nhiều so với giá trị thực của vàng.

Ghi chú! Một số đồng tiền vàng thường được giao dịch bao gồm Đại bàng Hoa Kỳ, Krugerrand của Nam Phi và Lá phong Canada.

Mặt khác, nhược điểm chính của vàng thỏi là chi phí lưu trữ và bảo hiểm, cùng với khoản chênh lệch tương đối lớn từ các đại lý gây ảnh hưởng đến tiềm năng lợi nhuận. Ngoài ra, mua vàng thỏi như một khoản đầu tư ảnh hưởng đến giá trị của vàng, và mỗi USD giá vàng thay đổi sẽ tác động đáng kể giá trị nắm giữ của một người.

Trong những trường hợp như vậy, có thể thực hiện các hình thức đầu tư vàng khác với số lượng nhỏ hơn so với vàng thỏi, chẳng hạn như quỹ tương hỗ. Các quỹ này ít bị ảnh hưởng hơn bởi bất kỳ thay đổi giá vàng nào.

Các quỹ ETF vàng và quỹ tương hỗ

Quỹ hoán đổi danh mục (ETF) và quỹ tương hỗ là những phương pháp khác để đầu tư vào vàng. Một cổ phiếu ETF đại diện cho một lượng vàng nhất định, chẳng hạn như 1/10 của 1 ounce. Giống như cổ phiếu, có thể mua và bán quỹ ETF qua bất kỳ tài khoản môi giới thương mại hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) nào. Do đó, phương pháp này thuận tiện và tiết kiệm chi phí hơn nhiều so với việc sở hữu các thỏi hoặc đồng tiền vàng thực sự.

Tỷ lệ chi phí trung bình hàng năm của các quỹ ETF vàng thường vào khoảng 0,57%, thấp hơn nhiều so với phí của hầu hết các quỹ tương hỗ và các hình thức đầu tư khác. Điều này đặc biệt đúng đối với các nhà đầu tư nhỏ lẻ, vì khoản đầu tư cần thiết để bắt đầu giao dịch quỹ ETF vàng thấp bằng giá của một cổ phiếu ETF.

Nhiều quỹ tương hỗ nắm giữ vàng thỏi và cổ phần trong các công ty vàng như một phần trong danh mục đầu tư tổng thể của họ. Tuy nhiên, các nhà đầu tư nên biết rằng chỉ có một số quỹ tương hỗ hoàn toàn tập trung vào đầu tư vàng (hầu hết trong số họ sở hữu nhiều loại hàng hóa khác nhau).

Ưu điểm của các quỹ tương hỗ chỉ sở hữu vàng là:

• Mức đầu tư tối thiểu và chi phí bắt buộc thấp.
• Có thể đa dạng hóa giữa các công ty khác nhau.
• Quyền sở hữu thuận tiện bằng tài khoản môi giới hoặc IRA.
• Không cần nghiên cứu riêng lẻ từng công ty.

Một số quỹ này đầu tư vào các chỉ số của các công ty khai thác mỏ, trong khi những quỹ khác nắm giữ vàng và chịu ảnh hưởng trực tiếp bởi giá vàng. Hãy đọc bản cáo bạch của các quỹ mà bạn muốn đầu tư để biết thêm chi tiết.

Ghi chú! Các nhà đầu tư mới bắt đầu nên chọn quỹ tương hỗ và quỹ ETF là một trong những cách an toàn và dễ dàng nhất để đầu tư vào vàng.

Hợp đồng tương lai vàng

Hợp đồng tương lai là một thỏa thuận mua hoặc bán một lượng hàng hóa nhất định (chẳng hạn như vàng) vào một ngày cụ thể trong tương lai. Hợp đồng tương lai được chuẩn hóa và đặt ở một lượng vàng định trước. Hình thức này được sử dụng rộng rãi vì phí và yêu cầu ký quỹ thấp hơn nhiều so với đầu tư chứng khoán truyền thống.

Số tiền liên quan trong hợp đồng tương lai có thể rất lớn. Ví dụ: một hợp đồng tương lai 10 troy ounce với tỷ giá 1000 USD/ounce có nghĩa là tổng số tiền trao tay là 10.000 USD. Vì lý do này, hợp đồng tương lai phù hợp hơn cho các nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Một số hợp đồng thanh toán bằng đồng USD, trong khi những hợp đồng khác có thể thanh toán bằng vàng, khiến các nhà đầu tư bắt buộc phải chú ý đến các thông số kỹ thuật của hợp đồng để tránh phải sắp xếp biện pháp hậu cần để nhận 150 ounce vàng vào ngày đã thỏa thuận.

Do tính biến động của hợp đồng tương lai nên hình thức này không dành cho hầu hết các nhà đầu tư. Nhưng hợp đồng tương lai vẫn là cách tốt nhất để đầu tư vào vàng khi đầu tư số tiền lớn vì phí hoa hồng và lãi suất liên quan thấp.

Công ty khai thác vàng

Giá vàng tăng cũng có lợi cho các công ty chuyên khai thác và chế tác vàng. Đầu tư vào các công ty như vậy có thể là một phương pháp hiệu quả để kiếm lợi nhuận từ vàng, đồng thời mang lại rủi ro thấp hơn so với các hình thức đầu tư vàng khác.

Vì các công ty khai thác vàng lớn nhất hoạt động rộng khắp trên toàn cầu nên có nhiều yếu tố kinh doanh ảnh hưởng đến thành công của họ hơn là giá vàng. Do đó, các công ty khai thác vẫn có thể kiếm được lợi nhuận trong thời kỳ giá vàng chững hoặc suy giảm. Họ đạt được điều này thông qua phòng ngừa rủi ro trước sự sụt giảm của giá vàng như một hoạt động thường xuyên trong việc kinh doanh của họ. Tuy nhiên, chỉ một số công ty khai thác thực hiện điều này.

Tóm lại, các công ty khai thác vàng cung cấp một hình thức đầu tư vào vàng an toàn hơn so với việc sở hữu trực tiếp vàng thỏi. Tuy nhiên, giống như tất cả các khoản đầu tư, các nhà đầu tư cần làm điều cần làm và thẩm định bằng cách nghiên cứu các công ty riêng lẻ mà họ dự định đầu tư. Kế hoạch đầu tư vàng này có thể mất nhiều thời gian và do đó không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư.

Vàng trang sức

Khoảng 49% lượng vàng sản xuất trên toàn cầu được sử dụng làm đồ trang sức. Nhu cầu về trang sức vàng dự kiến sẽ tăng lên do sự gia tăng về dân số và của cải. Nhưng nhu cầu về vàng trang sức lại nhạy cảm với giá: khách hàng sẽ mua ít hơn trong trường hợp giá tăng quá cao.

Việc bán lẻ đồ trang sức tinh xảo bao gồm việc thổi phồng giá đáng kể so với giá trị vốn có của vàng. Việc thổi phòng giá này đôi khi lên tới 300% hoặc hơn trong một số trường hợp. Mua đồ trang sức tại các cuộc đấu giá và bán bất động sản có lợi hơn nhiều. Hình thức mua trang sức này loại bỏ việc thổi phồng giá từ bên bán lẻ và là một lợi thế đáng kể. Tuy nhiên, việc tìm kiếm ưu đãi tốt nhất trên thị trường có thể mất khá nhiều thời gian.

Sở hữu đồ trang sức có thể là một khoản đầu tư có lợi hơn, nhưng sở hữu vàng thì cũng thú vị. Đồ trang sức bằng vàng rất đẹp, chất lượng tay nghề trong ngành này thường được coi là một loại hình nghệ thuật. Nhưng một lần nữa, dưới góc nhìn là một khoản đầu tư tài chính, trang sức vàng có ít giá trị trừ khi bạn là một thợ kim hoàn.

Vàng như một công cụ đa dạng hóa

Giá trị của vàng có mối tương quan rất thấp với hầu hết các loại tài sản đầu tư. Các nhà đầu tư có truyền thống coi việc đầu tư vào kim loại quý như một biện pháp phòng hộ đáng tin cậy để chống lại sự bất ổn kinh tế. Vàng đã giành được vai trò này do có mối tương quan thấp ổn định với hoạt động của thị trường chứng khoán. Trên thực tế, đôi khi vàng có xu hướng di chuyển ngược chiều với đồng USD. Do đó, thời kỳ đồng USD suy yếu có thể đồng nghĩa với việc tăng giá vàng.

Dựa trên dữ liệu từ những thập kỷ trước, giá vàng thường tăng khi lợi suất trái phiếu điều chỉnh theo lạm phát giảm. Sức mạnh tiềm năng của vàng như một biện pháp phòng ngừa việc sự sụt giảm giá trị của các loại tài sản khác, khiến vàng trở thành một trong những biện pháp phòng ngừa rủi ro tốt nhất trong bối cảnh suy thoái kinh tế được dự đoán trước.

Vì những lý do này, thật hợp lý khi dành một phần danh mục đầu tư của bạn cho vàng. Nó có thể hoạt động như một tấm đệm chống lại các điều kiện kinh tế bất lợi.

Câu hỏi thường gặp

Chúng tôi không cung cấp cho bạn hướng dẫn đầu tư vàng dưới dạng PDF, nhưng chúng tôi sẽ trả lời các câu hỏi phổ biến nhất của các nhà đầu tư mới.

Làm thế nào chúng tôi có thể tiết kiệm bằng cách mua vàng như một khoản đầu tư?

Không có câu trả lời chung nào cho câu hỏi này. Việc tìm ra hình thức đầu tư vàng tốt nhất cho danh mục đầu tư của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân khác nhau, chẳng hạn như mục tiêu và nguồn lực của bạn. Các nhà đầu tư lớn muốn sở hữu trực tiếp vàng có thể chọn đầu tư vào vàng thỏi. Tuy nhiên, hình thức này cần chi phí lưu trữ và chi trả phí bảo hiểm tại thời điểm mua, do đó không phù hợp với các nhà đầu tư nhỏ.

Các quỹ tương hỗ và quỹ ETF theo dõi giá vàng cung cấp khả năng tiếp cận vàng với chi phí thấp và các mức đầu tư tối thiểu thấp. Tuy nhiên, các quỹ này khác nhau về tỷ lệ chi phí và chiến lược đầu tư, vì vậy nhà đầu tư cần phải tiến hành thẩm định phù hợp trước khi đầu tư.

Đầu tư vào các công ty khai thác vàng là một hình thức đầu tư khác vào kim loại này. Tuy nhiên, hiệu suất của các cổ phiếu này đôi khi chỉ theo sát hiệu suất của vàng. Cuối cùng, sưu tập đồ trang sức bằng vàng có thể là một cách rất thú vị để sở hữu kim loại này dù hầu như không có khả năng tạo ra bất kỳ lợi nhuận nào. Đồ trang sức được coi là một trong những khoản đầu tư vàng tốt nhất ở Ấn Độ.

Làm thế nào để người mới bắt đầu đầu tư vào vàng?

Các quỹ ETF và quỹ tương hỗ là cách an toàn nhất và dễ dàng nhất để đầu tư vào vàng. Mỗi phần của những tài sản này được định nghĩa là một lượng vàng cố định; những khoản tiền này có thể được bán hoặc mua nhanh chóng trong tài khoản hưu trí hoặc từ một nhà môi giới. Các quỹ ETF và quỹ tương hỗ về vàng được khuyến nghị cho các nhà đầu tư mới bắt đầu vì chi phí hoạt động thấp (phí và lãi suất) và mức đầu tư tối thiểu thấp để bắt đầu đầu tư.

Vàng có phải là một khoản đầu tư tốt trong thời kỳ suy thoái?

Trong lịch sử, vàng có mối tương quan thấp với các sản phẩm đầu tư khác. Nhiều nhà đầu tư thêm vàng vào danh mục đầu tư của họ như một biện pháp phòng chống lại suy thoái kinh tế tiềm tàng vì giá vàng thường tăng khi lợi suất trái phiếu bắt đầu giảm.

Tùy vào mục tiêu cá nhân của mỗi người, bạn nên cá nhân hóa tỉ trọng của vàng trong danh mục đầu tư của mình. Khi đầu tư vào vàng, bạn nên xem xét tính hiệu quả trong thời kỳ suy thoái và độ phù hợp của loại tài sản này với chiến lược và mục tiêu đầu tư tổng thể của bạn.

Kết luận

Có nhiều phương pháp để bạn và các nhà đầu tư tiếp cận vàng và không phải tất cả đều yêu cầu sở hữu kim loại quý này. Bạn cũng không nhất thiết cần một khoản đầu tư ban đầu lớn. Điều quan trọng là tìm hiểu xem phương pháp nào phù hợp với bạn để thu được lợi nhuận từ khoản đầu tư của mình.