SEP तथा SIP, दोनों ICICI Direct ऑनलाइन निवेश योजनाएं हैं जिन्हें दीर्घ अवधि के निवेश करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। हालिया समय में, वे निवेश उद्योग में लोकप्रिय रही हैं, और बहुत से ट्रेडर उनके बारे में जानने को उत्सुक हैं। इस आलेख में, हम ICICI Direct के SEP और SIP प्लान के बारे में जानने हेतु सभी बिंदुओं पर चर्चा करेंगे; वे क्या हैं, उनके लाभ क्या हैं, कैसे आरंभ करें और निवेश योजना को कैसे बन्द करें।
ICICI Direct का सिस्टमैटिक इक्विटी प्लान (SEP)
SEP एक सिस्टमैटिक इक्विटी प्लान (Systematic Equity Plan) है जो आपको एक सुनियोजित तरीक़े से आपके निवेश को नियंत्रित करने में समर्थ बनाता है। ICICI Direct प्लेटफ़ॉर्म पहले से निर्दिष्ट की गई मात्रा में शेयरों को स्थिर रूप से निवेश करना संभव बनाता है। आप इसमें आपके द्वारा तय की गई समय-अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए आप छह महीने के लिए एक SEP चुन सकते हैं और प्रतिमाह अथवा एक अनुमति आवृत्ति में एक पूर्व-निर्दिष्ट राशि को शेयरों में निवेश कर सकते हैं, या फिर आप SEP प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से प्रतिमाह दस शेयर ख़रीदना तय कर सकते हैं।
SEP के लाभ
सिस्टमैटिक इक्विटी प्लान के अनेकों लाभ हैं जिनमें से कुछ इस प्रकार हैं:
- कम जोखिम युक्त: लंबे समय से किये गए निवेश के परिणामस्वरूप मार्केट की अस्थिरता का जोखिम कम हो जाता है।
- मार्केट में समय अप्रासंगिक है: समय की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह एक लंबी अवधि का निवेश है।
- एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण: अल्प अन्तराल में स्टॉक ख़रीदना और विस्तारित अवधि के लिए निवेश करना आपको अनुशासित बनाता है। इसके अतिरिक्त, यह आपको सिखाता है कि निवेश और बचत की आदत किस प्रकार बनायी जाए।
एक सिस्टमैटिक इक्विटी प्लान (SEP) आपकी इक्विटी होल्डिंग्स को औसत करने हेतु निवेश करने का सबसे अच्छा तरीक़ा हो सकता है। यह सुस्पष्ट होता है – इस तरह के निवेश लंबी अवधि के होते हैं जो लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के साथ चलते हैं।
ICICI Direct का सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेन्ट प्लान (SIP)
एक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेन्ट प्लान (Systematic Investment Plan) ऐसा टूल है जो आपको नित्य समय अन्तराल पर अल्प निवेशों का उपयोग करके लंबी अवधि में अतिरिक्त आय प्राप्त करने में सहायता करता है। ICICI SIP आपको स्टॉक में परिसंपत्तियों को लॉक करके एक मानक निवेश पोर्टफ़ोलियो बनाने में सहायक होता है। इसके अतिरिक्त, समय के साथ-साथ अल्प निवेशों के विस्तरण से मार्केट के जोखिम की अस्थिरता कम हो जाती है।
एक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेन्ट प्लान में चुनने के विभिन्न विकल्प होते हैं: स्टॉक में मात्रा आधारित SIP और राशि-आधारित SIP, म्यूचुअल फ़ण्ड, ETFs, एवं गोल्ड।
SIP के लाभ
एक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेन्ट प्लान ICICI Direct प्लेटफ़ॉर्म का एक वित्तीय निवेश है, और इसके अनेक लाभ हैं:
- लचीलापन: प्लेटफ़ॉर्म पर निकासी के तरीक़ों को शिथिल किया गया है। इसमें निवेश की मात्रा को बदलना भी अपेक्षाकृत आसान और लचीला होता है।
- नियमित बचत: प्लेटफ़ॉर्म आपको नियमित रूप से बचत करने में सक्षम बनाता है क्योंकि इसे समय अन्तराल पर अल्प निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया है।
- अल्प-मूल्य आकार: SIP को अल्प राशि से चालू किया जा सकता है क्योंकि इसमें निवेश की न्यूनतम राशि ₹500 है।
SIP लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के साथ चलता है। यह निवेशकों को संयोजी लंबी अवधि की शक्ति से लाभ उठाने में सहायक होता है।
ICICI Direct में SIP कैसे चालू करें
SIP के माध्यम से ICICI MF अथवा अन्य उपलब्ध उत्पादों में निवेश करने में सक्षम होने के दो तरीक़े हो सकते हैं। आइए, म्यूचुअल फ़ण्ड में निवेश करने के उदाहरण पर नज़र डालते हैं।
पहले प्रकरण में, आपको एक म्यूचुअल फ़ण्ड वितरक के साथ काम करना होगा जो आपकी सहायता कर सकता हो। दूसरे प्रकरण में, आप इसे उनकी सहायता के बिना ऑनलाइन भी कर सकते हैं। इसे स्वयं करने हेतु, आपको एक ICICI खाता खोलना होगा और एक SIP का चयन करना होगा। तथापि, कई नौसिखिया निवेशक नहीं जानते हैं कि ऑनलाइन निवेश किस प्रकार करना है, जो SIP निवेश चालू करने को कठिन बनाता है।
नीचे वे चरण और आवश्यक दस्तावेज़ उल्लिखित किये गए हैं जिनके द्वारा आप ट्रेडिंग खाता आरंभ कर सकते हैं तथा ऑनलाइन SIP साथ निवेश कर सकते हैं:
- पहचान का प्रमाण: यह एक आधिकारिक दस्तावेज़ है जो दर्शाता है कि निवेशक वही व्यक्ति है जो वह होने का दावा करता है। यह प्रमाण मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेन्स, आधार कार्ड, पैन कार्ड, विशिष्ट पहचान संख्या आदि हो सकता है।
- पते का प्रमाण: यह एक ऐसा मान्य दस्तावेज़ हो सकता है जो आपके आवासीय पते को दर्शाता है। यह या तो एक रखरखाव बिल, बीमा दस्तावेज़, मतदाता पहचान पत्र, उपयोगिता बिल जो तीन महीने से अधिक पुराना न हो, आदि हो सकते हैं।
- आय का प्रमाण: आयकर विवरणी, वेतन का प्रमाण, वर्तमान बैंक विवरण आदि जैसे दस्तावेज़।
- बैंक खाते का प्रमाण।
- पैन कार्ड।
- इसके अतिरिक्त, आपको पासपोर्ट आकार के हालिया फोटोग्राफ़ की कुछ प्रतियां भी प्रदान करनी होंगी।
- मुख़्तारनामा: यह दस्तावेज़ निवेशकों को अन्तरण सुरक्षा, मार्जिन और फ़ण्ड अन्तरित करने में सहायक होता है।
आपके पास उक्त सभी दस्तावेज़ उपलब्ध हो जाने के बाद, Demat खाता केवल तीन चरणों में खोला जा सकता है।
- उपरोक्त सूचीबद्ध दस्तावेज़ों के साथ अपना विवरण सत्यापित करें।
- स्वयं की केवाईसी (KYC) प्रक्रिया को पूरा करें।
- ई-सिग्नेचर के साथ अपने दस्तावेज़ों पर डिज़िटल हस्ताक्षर करें।
सुविधाजनक SIP या SEP प्लान के साथ ICICI खाता खोलना कोई कठिन प्रक्रिया नहीं है। आपको बस यह सुनिश्चित करना है कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ हों।
ICICI Direct में SIP को बन्द कैसे करें
आप ICICI Direct पर Mutual Fund में अपना SIP प्लान कुछ चरणों में ऑनलाइन बन्द कर सकते हैं। ICICI में SIP को बन्द करने के लिए आपको नीचे दिये गए चरणों का पालन करना होगा:
- ICICI Direct वेबसाइट में लॉगिन करें।
- बाएं नेविगेशन बार में MF को विस्तारित करें और फिर SIP चुनें।
- “View existing SIP” लिंक पर क्लिक करें।
- फिर SIP चुनें और कैन्सल पर क्लिक करें।
- फिर कैन्सीलेशन की पुष्टि करें।
SIP एक ऐसा लेखपत्र है जिसे किसी भी समय ऑनलाइन अपडेट या रद्द (कैन्सल) किया जा सकता है। ट्रेडर को केवल रद्द करने का अनुरोध प्रस्तुत करना होता है।
सामान्य
ICICI Bank के साथ SIP एवं SEP निवेश प्लान भरोसेमन्द साधन हैं जो लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति करते हैं। ये प्लान लचीले हैं क्योंकि आप आसानी से एक खाता सेटअप कर सकते हैं, निकासी कर सकते हैं, परिवर्तन कर सकते हैं, और खाता बन्द भी कर सकते हैं।
ध्यान रखें कि हर अन्य किसी निवेश की तरह, SEP और SIP में भी जोखिम होते हैं। SEP में, आप व्यक्तिगत रूप से उस स्टॉक को चुन सकते हैं जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं, जबकि SIP में प्रबन्धकों द्वारा स्टॉक चयन निर्णय लिया जाता है, इसीलिए यह महत्वपूर्ण है कि आपको इक्विटी निवेश के बारे में पर्याप्त जानकारी हो।
